1999年至2005年
在以銀行內部人自我融資為特點的金融暗流中，整個森豪項目顛簸了整整6年。隨著3個金融寡頭入獄和鄒慶代表的華運達公司出現，加之銀行在21世紀初進入以發展面向個人客戶，特別是所謂富人高端客戶的零售銀行新階段，森豪項目也進入了更為詭譎的時期。
2000年年初，鄒慶即提出重新啟動森豪公寓項目，當年4月，森豪公寓全面復工。由於眾所周知的資金鏈緊張問題，鄒慶再次鋌而走險，想到了利用虛假按揭向銀行騙貸的方法。
按中國銀行新聞發言人王兆文的說法，自2000年12月至2002年6月間，華運達房地產公司以開發森豪公寓為名，與中行北京市分行簽訂了《樓宇按揭貸款合作協議》，後虛構銷售森豪公寓的事實，借用他人身份證，提供虛假收入證明及首付款證明，從中行北京市分行騙取個人住房按揭貸款共計6.449億元。
當年年底，森豪公寓正式對外開盤。鄒慶迅速想到了以天價銷售套取銀行個人住房抵押貸款的手法，其前提是必須操控價格。於是，開發商的價格操控有條不紊地進行。
第一步，虛定高價。森豪公寓的住宅面積為3.4萬平方米，商用建築面積1.3萬平方米。住宅部分的開盤均價為2500美元/平方米；商用部分的均價更高達3500美元/平方米，相當於每平方米2萬元以上，遠遠超過了北京住總公司在森豪公寓項目可行性研究報告中估算的綜合價1900美元/平方米（約合16000元人民幣/平方米）。
當時，北京房價居全國之首，平均每平方米售價約4700元。作為高檔房象徵的外銷房，其最高售價也在每平方米萬元左右。以高出市場價近兩倍的價格出售，在業內人士看來，鄒慶在當時根本不可能將房子賣出去。但是，後續步驟足以確保整個過程滴水不漏。
第二步，以偽造借款人資信證明來從銀行套取貸款。儘管以高得令人咋舌的價格開盤，森豪公寓卻迅即顯示已經「銷售一空」，這是因為華運達房地產公司首先虛構了並不存在的購房者，製造虛假銷售事實。從購房者的身份證、銷售合同，到首付款證明和收入證明，全程造假。
隨後，孔衛東和戰軍各自負責的兩家律師事務所，為華運達房地產公司出具嚴重失實的《法律意見書》；而到最後一關時，由握有實權的「銀行內鬼」徐維聯作呼應，貸款審批毫無障礙可言，騙貸得以順利實施。
257份申請個人按揭貸款的資料遞交到中國銀行北京分行零售業務處，並在5天之內獲批總值達6.4億元的個人住房抵押貸款。
事後，根據公訴人提供的材料，森豪提交的257個申請人中，三分之一是華運達公司的員工，其餘均是通過介紹而來，實際上是「公司以個人名義貸款；公司用，還貸也由公司支付，跟個人沒有關係」。
如果按每個人平均貸款100萬元計算，要騙貸6.4億元，也需要借用600多個身份證，偽造300多份合同及相關資料。如此大規模造假，其膽大程度可見一斑。
此前的報道引述圈內人士的話稱，這類操作手法在房地產界並不陌生，有些實力較弱的房地產商經常採用這種「曲線救國」的方式。北京住總公司一位人士介紹，在騙貸成功之後，森豪公寓再次復工。
「假按揭，其實是十幾年前就在用的老伎倆，上百個身份證，銀行應該一眼就能看出來。如果沒有『內鬼』，很難騙貸成功的。」中國社科院金融所金融研究中心副主任王松奇說。按照中行內部個人住房貸款操作規程，從律師到業務處處長，需經4道嚴格的審批程序，如嚴格履行這些程序，華運達的假按揭並不難被發現。事實上，從當事人的證詞看，華運達的整個操作破綻百出，銀行信貸員和負責審核的律師屢屢發現問題；有些問題也被上報，但最終都不了了之。在發展個人住房抵押貸款的衝動下，銀行成為房地產寡頭的共謀者；甚至，銀行自身已成為房地產價格走高的利益相關體。恰如在反洗錢領域中的一句格言：「銀行不是站在反洗錢一方，就是站在洗錢一方，『不知情』僅僅是借口」；同樣，在虛假住房抵押貸款案件中，銀行不可能對貸款申請的真實性不知情。
2002年初，森豪公寓再次全部停頓下來。此時距離世紀初的騙貸已經過去了整整兩年，顯然屬於陳年舊案。根據中行新聞發言人王兆文對外披露的信息，2002年9月，中行北京市分行在對零售按揭貸款進行內部稽核時發現案情。
由於中行正準備申請上市，國際著名會計師事務所普華永道2004年曾對中國銀行進行了一次審計。審計署也受命對中行進行一次內部審計。舊案重提，檢察機關隨後介入，鄒慶、徐維聯等人正式被批捕。
有內鬼
如此巨額資金的流動，如果沒有引起一點警覺，那顯然是不正常的。事實上，在森豪公寓審貸期間，就有銀行人員發現了虛假按揭的蛛絲馬跡。原中行北京分行的某職員在法庭作證時聲稱，他和他的同事電話查訪申貸人的過程中，有很多均否認自己買房，有的材料發現申貸人學歷不高、年紀不大卻收入很高。這些都是可疑之處。
該工作人員還說，該項目的月供還款不是由貸款人還，而是從華運達房地產公司的保證金賬戶扣除。審卷、面簽時沒有發現申貸人資質證明出具的公司過於集中，後來匯總時發現了問題，但貸款都已經發放出去了。
一個小小的工作人員，也不需要檢察人員的慧眼如炬，就能發現這麼多疑點，可見當時銀行內部的瞞上欺下、偷天換日已經到了何種嚴重的地步。
因此，在法庭上，檢方認為，正是由於相關銀行工作人員疏於防範，才讓鄒慶得手，造成了嚴重的經濟損失，涉案人員應以國有企業人員失職罪追究相應刑事責任。
2006年7月，徐維聯等三人在北京市二中院受審。2007年9月，北京市二中院對涉案人員進行了一審宣判，三人均被判為國有企業人員失職罪。同時被判的還有兩位律師，以出具證明文件重大失實罪而獲刑。加上前文提到的霍海音等金融寡頭，被判處無期徒刑的鄒慶，一直受到外界關注的這個大案基本落下帷幕。
寡頭，騙貸者，銀行工作人員，出具文件證明的律師，一條虛假按揭的鏈條宛然浮現。如果不是銀行和開發商內外勾結，銀行內部管理制度的混亂，涉案金額怎麼會達到驚人的20億之多呢？
如果不是開發商資金鏈出現了徹底斷裂，虛假按揭這個公開的秘密，經常被作為經濟糾紛來處理，甚至被作為房地產開發商籌措資金的手段。一切弊病都有主觀原因。在假按揭的操作過程中，一方面有開發商迫於資金壓力不惜損害行業誠信和市場健康的短視行為，也有部分銀行心存僥倖、不顧金融風險的功利因素。「這種事，其實銀行的潛在風險特別大，因為項目沒有真實的銷售，」SOHO中國總裁潘石屹說，「像這樣的騙貸大案，如果沒有銀行內部的人裡應外合，是不可能實現的。」
2.豪門盛宴——開發商銀行暗箱操作內幕
凡是貸款買房的人都知道，到銀行辦按揭，手續挺麻煩。要提供房子的認購證明，還要有借款人本人的身份證明、收入證明、信用記錄。重要的是，不少手續不僅需要本人親自辦理，而且要留下本人簽字，別人沒法代勞。然而，幾個月前，新疆維吾爾自治區伊寧市一位叫付永德的市民突然發現，在他本人毫不知情的情況下，銀行卻給他辦了一筆住房貸款。這倒真是件前所未有的怪事。
從天而降的房子
付永德是新疆伊寧的一位普通市民，2007年9月，他在一個偶然的情況下，看到了自己在銀行的一份貸款記錄檔案。檔案顯示，他在烏魯木齊長江路東方花園有一套房產，雖然沒有詳細的地址和房間的大小，但是顯示出來付永德名下有111.1萬元的貸款，名字和身份證號都是他本人的。
這份記錄讓付永德目瞪口呆，因為他所居住的伊寧市距離烏魯木齊市有700多公里，他本人也很少去烏魯木齊。付永德對前來採訪的記者說：「我覺得肯定弄錯了，簡直是不可能，絕對不可能，我從來沒在烏魯木齊買過房子，我也沒在烏魯木齊貸過款，而且我在烏魯木齊也不認識幾個人，更不可能認識銀行的人。」
這份貸款記錄還顯示，付永德是2002年9月購買了位於烏魯木齊市的東方花園商舖1號樓3—59號商舖，而東方花園這個樓盤的名稱，付永德以前聽都沒有聽說過。
2002年的9月5日到現在，距離付永德發現這筆貸款已經過去了5年多，在這當中，從來沒有人給付永德打過電話，讓他交物業管理費，或者是什麼房租，水電費，他也沒有收到過房租，也沒有見到過房子，銀行工作人員也沒有讓他還過款。
一筆莫名其妙的巨額貸款，一個從天而降的房產，一下子讓付永德的生活陷於漩渦當中。付永德的妻子不相信付永德對這筆貸款和房子毫不知情，他們的婚姻出現了危機。付永德的妻子不願意見他，在電話裡哭著說：「你在外面發財，我怎麼不知道？是不是在外面又有人了？不要我跟孩子？」
面對妻子悲憤的質問，付永德百口莫辯。就這樣，在無休止的爭吵中，付永德和妻子最終協議離婚了。在伊寧市的房子給了妻子，離婚後的付永德只能在小旅館或朋友家寄宿，過著居無定所的生活。
還我真相！
懷著討要真相的強烈願望，2007年11月21日，付永德專程從伊寧趕到了700公里外的烏魯木齊市，尋找位於長江路92號的東方花園。他認為，如果找到了1號樓3—59號商舖的真正主人，也許就能搞清楚事情的真相。
付永德找到了東方花園商舖，這是一棟三層樓的建築，每層都由一個個商舖組成，每個商舖都有號碼。3—59號意思就是表示三層的59號，於是付永德來到三樓尋找，可三樓一家商舖的經營者卻告訴他：「三樓沒有（59號），我這個（57號）是最小的了。」付永德仔細尋找後，發現三層果然沒有編號59的商舖，於是下到商城的二層開始尋找。
但二樓58號商舖的老闆告訴付永德，二樓的門牌號最大號只到58號，3—59號這個商舖肯定在三樓。二樓和三樓都沒有3—59號的商舖。樓上樓下跑了好幾趟，付永德放棄了，3—59這個門牌號並不存在。可又為什麼會白紙黑字地出現在銀行的貸款資料上呢？付永德越來越害怕，以他名義購買的房子沒能找著，但100多萬的貸款實實在在地壓在他的頭上。
付永德決定再到審批和發放這筆貸款的銀行——中國銀行烏魯木齊市建設路支行尋找答案。當時，銀行工作人員核實了付永德的身份證後，就去查他的檔案，資料確實顯示，真真切切地顯示，他在中國銀行烏魯木齊市建設路支行有100多萬元的貸款，上面還有兩次不良記錄，即沒有按時還款的黑名單記錄。
購買的房子並不存在，作為貸款人的付永德對這筆貸款毫不知情，那麼當初銀行又是怎麼審批和辦理這筆業務的呢？付永德向銀行提出要求查看自己貸款的相關資料。
「他們就說不能看這個，這個不能看，我也不知道銀行有沒有說是借款人不能看借款合同這項規定，但是我們在提出質疑的時候，銀行這個領導或者相關工作人員，就是不讓你看，百般刁難不讓你看。」回憶起當日的情形，付永德記憶猶新。
就在付永德的調查陷入僵局的時候，一件更加奇怪的事情發生了，付永德突然收到了中國銀行烏魯木齊建設路支行發給他的一張房產解除抵押通知書，上面顯示付永德的貸款已經於2007年11月22日還清了，而這個日期恰好是付永德到中國銀行烏魯木齊建設路支行瞭解情況的第二天。隨後，付永德接到了一個奇怪的電話。
打電話的人自稱叫邢剛，是烏魯木齊市天地集團崑崙房產公司的銷售部經理。邢剛在電話中告訴付永德，「你的貸款已經解除，你可以回伊寧去了，你可以貸款買房了」。付永德不由得更加納悶。