穩健型投資者：能容忍10％~20％的虧損幅度。可提高股票類資產的比重到60％以上，因為股票型基金投資回報率約在10％，哪怕市場一旦進入熊市，投資者短期內可承受相對幅度的波動，加上另有40％的債券，能適度平衡最壞狀況下的虧損。建議金字塔配置比例（頂︰中︰低）：1︰4︰5。
積極型投資者：能承受20％以上的波動幅度。因此可以提高中小盤股票的比重，這類資產在牛市時能有20％以上的績效表現，但在市場波動激烈時，下跌幅度也很驚人。建議金字塔配置比例（頂︰中︰低）：4︰5︰1。
以上只是一個粗略的建議，投資者還是應根據自身的實際情況，再決定資產配置的比例。
風險能力測試
您投資主要用於什麼目的？
A.應付通貨膨脹的壓力
B.養老
C.子女教育
D.資產增值
E.資本增值和未來收入的增加
您目前的家庭財務狀況屬於以下哪一種？
A.有較大數額未到期債務
B.收入和支出基本相抵
C.收入來源穩定，且有一定的積蓄和一定的投資
D.有較為豐厚的積蓄，並有完備的養老保險計劃
E.家產富足，且有周詳的理財計劃
假設您的工作收入可以選擇固定薪水和佣金提成，或者兩者的混合，您會如何選擇？
A.全部是固定薪水
B.主要是固定薪水
C.固定薪水和佣金提成各佔一半
D.主要是佣金提成
E.全部是佣金提成
目前，您的各項開支佔全部收入的比例是多少？
A.80%以上
B.60%∼80%
C.40%∼60%
D.20%∼40%
E.20%以下
您是否有過股票與基金的投資經歷，如有投資時間是多長？
A.沒有任何基金投資經歷
B.少於1年
C.1∼5年之間
D.5∼10年之間
E.超過10年
您計劃中的基金投資期限是多長？
A.沒有期限，想短炒一把
B.少於2年
C.2∼5年
D.5∼10年
E.10年以上
您希望獲得的年收益率是多少？
A.獲取相當於銀行定期存款利率的回報
B.保障資本增值及抵禦通貨膨脹
C.高於通貨膨脹率，只要保值並略有增值即可
D.每年獲取10%∼20%的回報率
E.每年獲取超過20%的回報率
以下幾種投資模式，您更偏好哪種模式？
A.收益只有5%，但不虧損
B.收益15%，但可能虧損5%
C.收益30%，但可能虧損15%
D.收益50%，但可能虧損30%
E.收益100%，但可能虧損60%
如果投資出現損失，您會如何選擇？
A.預設止損點，到止損點即全部拋出
B.部分止損，如拋出一半
C.什麼也不做，繼續觀望一段時間
D.擇機補倉，以攤薄成本
E.立即全倉買入，並等待反彈機會
以上題目，選A得0分，選B得5分，選C得10分，選D得15分，選E得20分。
分析：
80分以下：保守型投資者。你的投資性格屬於保守型，你的投資期限很可能不會超過5年，你希望維持原有的投資成本，不願冒風險，但也有小潛力願意嘗試股票，承擔一點小範圍的本金波動。
80∼130分：穩健型投資者。希望獲得中等程度的風險投資回報，這類型的人並不看重目前的收入，更注重投資的增長空間。
130∼180分：積極型投資者。以長線投資為主，利息對你來說不重要，但是你的回報有很高的波動性，同時，你的資金在增值時候的速度也是驚人的，但也需注意投資風險。
戰勝情緒
理財不是F1賽車，不是最快衝刺到終點就是成功。在投資的過程中，除考慮投資的回報外，還得瞭解自己的風險承受能力，每個人都得選擇最適合自己的理財方式和資產配置。
在全民理財的熱潮下，大部分人卻從沒想過理財風格的問題。
看到別人買啥就跟著買啥，聽到別人賺錢就躍躍欲試。平常沒碰過股票的人，聽到所謂的"消息"就匆忙行動；不懂指數型基金是什麼，卻買了一堆同質化的指數型基金；在"全民炒房"的氣氛下，立刻買下第二套、第三套房子；這樣的例子不勝枚舉。
我將這部分衝動投資者的理財性格歸納為"激情澎湃型"。這一類型的人在選擇理財標的時，奉行"速戰速決"的策略，購買產品比較盲目，買理財產品就像買衣服，若賺錢就皆大歡喜，但若虧錢就變成"清倉大甩賣"。對於這部分投資者，我的忠告是：
少安毋躁，在購買理財產品前要進行理智、詳細的分析。
另一種理財風格是"穩紮穩打型"。在進行理財時，極度缺乏安全感，不願意冒一絲絲風險，最愛那些超級穩健、保守的投資方式，如銀行定期存款。我的建議是，錢不能全部存銀行定期，若想跑贏通貨膨脹率，就必須有其他的投資方式。"穩紮穩打型"的投資者一定要冒點險，在資產配置中要擁有較進取的產品，如股票、基金等。
財商小貼士
設計一個合理的資產配置，不是件容易的事情，大家可請教專業的理財顧問，他們會因客戶不同的需求，設計出不同的產品組合。
第三種理財性格是"猶豫不決型"。市場的任何波動和變化，對"猶豫不決型"的投資者而言，簡直就是地獄。他們很容易陷入"高買低賣"的怪圈。理財對他們來說，很容易成為一種煎熬，從而失去生活的幸福感。"猶豫不決型"的投資者，一定要清楚瞭解自己要什麼，能承擔什麼樣的風險，最好將理財的事情交給專業人士去傷腦筋，如投資基金、購買銀行理財產品。這樣你既可以逛逛街喝喝咖啡，又有人在幫你理財賺錢，是再好不過的選擇了。
我遇到不少投資者，在進行理財風格測試時，也往往會高估自己所能忍受的風險程度，造成最後投資的失敗。所以，誠實面對自己的風險承受程度，是投資者啟動投資計劃前一定要嚴肅面對的課題。
理財，靠的是資產配置，而最終拼的是性格和情緒。
心理學家曾作過一個實驗，給人們兩個選擇：
甲：保證賺到750元；乙：有8成把握賺到1000元，兩成把握不虧不賺。
請問你選擇甲還是乙？
再來一個實驗，也是給人們兩個選擇：
丙：輸掉750元；丁：兩成把握不虧不賺，8成把握輸掉1000元。
理性分析指出，在第一個實驗，投資者應選擇乙，因平均回報是800元，高於甲的保證回報750元。在第二個實驗，人們應該選擇丙。但實驗結果顯示，大部分人因不敢"賺盡"而選擇了甲，但面對損失的時候，人們卻不願止損而選擇了丁。
很多投資者的心態就是，"止賺不止損"。買了一隻不斷上漲的股票，股價越漲心裡越慌，很快就把股票賣出，然後後悔不迭。
而買了一隻不斷下跌的股票，卻是"死了都不賣"，反而不斷買進攤低成本，從而深陷泥潭。
根據2002年諾貝爾經濟學獎獲得者丹尼爾o卡尼曼的前景理論（ProspectTheory），在虧損的時候，人們會傾向於接受風險；但在有贏利的時候，卻會偏向迴避風險，造成"贏粒糖，輸間廠"的普遍現象，這是值得投資者反思的。
理財是一門心理學，最大的敵人是你自己。
一旦在投資中迷失自己，陷入更多的不快樂中，我們此時不妨問問自己，我們理財的目的是什麼。其實，大部分人都忽略了一個關鍵的問題，累積金錢不是理財的終極目標，累積幸福才是理財的終極目標。
財富不僅是指金錢的增長，還要包括幸福感的增加。
我發現部分投資者很容易對投資的成敗有著不切實際的焦慮，漲也慌、跌也慌，他們在進行投資時，往往猶豫不決，而且得失心很重，股票漲跌會讓其心情受到極大影響，那不妨交給專家來幫你理財，讓自己更幸福自在。
"焦慮型"的投資者不應過於在意理財結果，應減少看盤次數，好的做法是固定一段時間（一周）瞭解一下理財情況。此外，不妨設個止損點，在一定程度上控制風險，又不必花太多時間。
情緒才是理財的主角，聰明的理財高手，必須練就幸福理財的功夫，讓自己在積累財富時，也能積累幸福，而萬一財富縮水，心情也不至於一落千丈。唯有搞定自己的情緒，才能造就亮麗的理財成績！
財商小貼士
投資人可根據自己的性格來配置回報與風險最適宜的投資組合，這是投資成功的關鍵。