引導而非干預。既然是孩子的錢，當然孩子有自主權，父母可從旁鼓勵他將部分錢用於儲蓄，或用於慈善，但千萬別硬性規定。若孩子揮霍過度，應讓他嘗嘗缺錢的滋味，也許他能從中學會節儉呢！
當然，和孩子談錢時不應過於機械，或老是和孩子談爸媽賺錢多麼辛苦，孩子只能感受到乏味。財商教育沒有時間和空間的限制，和父母一起體會生活實例，孩子才能慢慢理解隱藏在我們身邊的經濟學原理，從而切實地受到教育。
例如，孩子拿到零用錢後，全部拿去買糖果、玩具，因此沒辦法買新書。通常孩子的做法是向父母親求助，或向祖父母求援，此時就是一個很好的教育機會。父母可以選擇不伸出援手，讓小孩繼續看舊書；或者，長輩可以跳出來"拯救"他們，但需要談條件，表示現在先買新書，但費用將從往後的零用錢中扣除。
例如，帶孩子去買玩具時，和他說明今天買玩具的預算是100元，但若是打車去玩具店開銷就得減少20元，讓孩子從小明白，理財就是"有了A就沒有B"，從而學會取捨。
不管選擇哪一種方式，都應讓孩子知道，亂花錢就會有麻煩，也就是要讓小孩學會在一定的零用錢中，學習折中選擇"需要"與"想要"的東西。
我有一個侄子花了200多元請朋友吃麥當勞，還振振有詞地說：
"哇！好便宜耶！"我的心一顫，覺得不教不行，指著那個在麥當勞打工的女生，問他說："你知道她打工一個小時多少錢嗎？"侄子回答："不知道啊。""她一個小時可能只拿7~10元。想想看，你得干多久，才能賺到這200元？"剛上小學的侄子擺弄手指算了半天，恍然大悟："天啊！要干20個小時！"這麼一比，金錢的相對價值立刻顯現，從此侄子的消費態度也開始謹慎了。
《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·清崎曾說過："如果父母不願意在晚餐時與孩子討論金錢問題，那麼孩子長大後，絕對不會明白如何管理金錢。"在我看來，未來財商培養將不再只著重省錢及存錢的簡單概念，而是要跳出單純教導理財知識的思維模式，在理財性格養成的黃金期就為孩子種下"致富基因"，讓孩子從小就習慣金錢的使用及管理，樹立正確的人生觀。
正所謂"授人以魚，三餐之需；授人以漁，終生之用"，這正是父母的責任。
父母們，別再對孩子迴避金錢，讓孩子及早接觸正確的理財觀，他們今後才能學會更好地生活。
不要用金錢彌補"愧疚"
對孩子，一味地隱瞞或一味地誇大金錢的效果，都不是好事。
《時代週報》曾報道過由於紫金礦業原始股解禁，在福建省上杭縣造就了一群一夜暴富的人。文中說到文力這個人，他的煩惱就是，以前聽話懂事的女兒文蘭"最近變化太快"：
一向辦事沉穩的文力決定探個究竟，於是悄悄跟隨女兒去上學。一連3天下來，文力發現，女兒並沒有戀愛。只是總有一些同學從女兒身邊經過時會說："文蘭，你爸爸那麼有錢了，還騎什麼自行車上學啊？叫你爸爸買輛小車去。"有的鄰居甚至還對女兒說："蘭蘭，你爸爸那麼有錢了，不用靠力氣都能賺那麼多錢，還讀什麼書啊？"文力注意到，每當文蘭聽到這些話，頭便抬得高高的，顯得很神氣，很開心的樣子。
財商小貼士
理財教育沒有時間和空間的限制。生活是孩子最好的教材。因此，父母應多從孩子的生活環境中，尋找適合理財教育的主題，進行寓教於樂的理財教育。
……在文蘭的觀念裡，有錢就應該使用，存在銀行就形同廢紙。
但父親的財富觀念卻跟她截然相反，這令文蘭很慪氣。
更讓文力驚訝的是，短短幾個月時間，文蘭對讀書目的的認識已經發生了巨大的轉變，認為那只是家庭經濟沒有保障的人改變命運的一種途徑，而現在"我家已經有上千萬元了，而且就我一個女兒，這些錢將來都是我的"。
年幼的文蘭對知識的漠視，恰恰是沒有財商的表現。文力很有可能在文蘭小時候，一味地誇大金錢的效果，面對突如其來的"上千萬財富"，文蘭迷失了人生的方向。難道，文蘭今後就將靠著這千萬財富度過餘生嗎？
影星房祖名也有類似的問題。在他年幼時，父母一味向其隱瞞金錢的效果，讓他生活無虞。這樣使孩子成年後容易變成理財"白癡"。
在一次訪談中，成龍坦誠自己的兒子房祖名根本沒有理財觀念，原因就是在他小時候，媽媽林鳳嬌幾乎會定期往房祖名錢包裡放錢，房祖名的錢包永遠是鼓鼓的。
"他從小就不節約，每次出門，我叫他要關燈，他就是不聽。"成龍說，為了"逼"兒子改掉壞習慣，他特意叫管理員把房祖名房間裡的電源接出來單獨安了一個表，單獨立戶，讓他自己繳電費，結果房祖名不得不借錢繳電費。
這樣的案例值得深思，而這樣的例子，在國內中產階級中也較為普遍。
我曾經遇到過一位跨國公司的高管，他就根本不讓小孩有"錢"這個概念。他的孩子想買啥就買啥，我懷疑他的孩子根本不知道什麼是"錢"，或者以為爸爸的錢包就是個花不光的聚寶盆。
而他的真實原因是，工作壓力實在太大，陪伴孩子時間非常少，又總覺得自己是在為"五斗米折腰"，於是產生了愧疚感，想讓孩子能在不考慮錢的情況下，無憂無慮地長大。
和美國等發達國家不同，中國的中產階級多為"雙薪家庭"，父母都需為事業打拼，這些父母因為工作忙碌，陪伴孩子的時間非常少，於是心中產生了愧疚感。出於補償心理，他們往往會給孩子較多零用錢，或對孩子的消費行為採取放縱的態度。
無條件地滿足孩子的物質要求，對父母而言，固然是彌補了自己的愧疚感，但這樣的行為卻會影響孩子一生的消費理念。在無憂無慮的環境下長大的孩子，想要培養出健康的消費理財觀，實在是一件極為困難的事情。更糟的是，孩子若無法在眼前的享樂和未來更大的享樂之間作抉擇，又怎能培養意志力，將來孩子又如何成功？
讓孩子成為理財"白癡"，固然能讓孩子們看似傲氣、清高、無憂無慮，但這對孩子長遠發展有利嗎？
滿足孩子任何要求的父母，多半是為了補償自己小時候的遺憾，卻沒有真正去探究孩子的需求。這樣的孩子長大後會過度以自我為中心，認為自己無須努力，要什麼就應該立刻獲得，不懂得靠自己的努力去追求想要的東西，長大後完全沒有競爭力可言，遇到挫折也無法很快復原。
我一直說，能用錢買到的東西，都"不貴"。給孩子更多的禮物（金錢），固然是彌補自己愧疚感的好辦法，但問題是，父母的愧疚感並不能用金錢來取代。對孩子過高或超乎其預期的物質補償，會嚴重阻礙孩子財商的養成，更不利於孩子的未來發展。
我們可以試想一下，在這種環境下長大的孩子，他們的未來會怎麼樣？
這樣的孩子嬌生慣養，缺乏責任感，長大後很容易變成"啃老族"。
父母溺愛子女，會養成他們"想要就要"的壞習慣，日積月累下導致孩子盲目追求物質生活的習慣。家長應用稱讚的方法代替獎品或金錢，以金錢鼓勵孩子讀書，只會造成他們的物慾追求，失去了讀書的意義。快樂不是與錢掛鉤。家長應經常稱讚孩子，每日至少3次，讓他們建立良好的自尊心，從而摒棄以物質滿足心靈上的空虛這種畸形心理。家長應適當地拒絕孩子的物質要求，或者要求他們自己出一部分錢，讓他們明白錢不是用之不盡的道理。
父母還應適時告訴孩子，"金錢可以消費，卻買不到感情"，也就不會形成"你不跟我好，我買東西送你，你要跟我好"這種用錢買友誼的愚蠢消費行為。
如果父母對孩子加倍寵愛，往往使孩子有過度消費的現象。據說，在中學生裡流傳這樣一個穿衣標準：腳上穿阿迪的、衣服選耐克的、腰帶選鱷魚的，而這套配置下來，價格至少在1500元。
針對學校裡"考卷不打鉤，穿的鞋子一定要打鉤"的現象，家長、老師們都在擔心。更糟糕的是，過度溺愛孩子，不但無法教育出正確財商高的孩子，更有可能會毀了他的一生。
那麼，作為事業忙碌的中產階級，究竟該用什麼來彌補對孩子的愧疚？
愛成功父母的第一條準則：無論孩子聰明與否、漂亮與否、頑皮與否，都愛他。因為愛，你懂得尊重孩子的先天差異，不會因為他是你的孩子，就把自己未完成的理想強加在孩子的身上。
尊重成功父母的第二條準則：願意蹲下來傾聽孩子的想法。當你帶著孩子逛街時，不妨蹲下來，體驗一下孩子看到的世界。原來，孩子看到的是一個個由屁股和大腿組成的無聊世界。難怪，孩子要拉著你離開。
陪伴成功父母的第三條準則：與孩子一道成長。請多陪孩子玩，靜靜地注視他忙碌地玩耍，投入地玩耍的樣子，在他需要的時候給予支持和引導，但絕不要去打擾。
金錢，絕對不是彌補愧疚的最好方式。在財商教育以外，強化品格教育及培養高尚的情操更是不容忽視，健全的人格才是孩子一生中最寶貴的財富。
財商小貼士
零用錢不是給小孩子的"賄賂"，家長不要用"如果乖乖做這事，就給錢"的誘導方式，用零用錢不能過於隨意，而是要教導孩子有計劃地消費。
我有能力教孩子理財嗎？
以下9個問題，可以測驗你是否有能力教養一個未來的"富小孩"？
子女向你要求買一輛自行車，且單價高於1000元時，你會
A.二話不說買給他
B.覺得太貴，堅持只能購買600元以下的車種
C.希望小孩也能負擔部分，才會珍惜，因此由父母負擔1/3，剩下的部分要孩子從零用錢或存款中分期扣還
孩子回家吵著要買耐克運動鞋，因為同學們都有，此時你的做法是
A.不忍心見到小孩失望，答應買給他
B.要孩子養成耐心，等過年有壓歲錢再買
C.分析鞋子的主要功能，再讓小孩瞭解耐克鞋為何比一般球鞋貴，省下來的錢可以有哪些更有價值的運用，藉機教導小孩不要盲目跟風
當你發現孩子有來路不明的零用錢時，你會怎麼做
A.可能是祖父母給他的，沒關係啦
B.先問過配偶有沒有給孩子錢，如果沒有的話便訓斥孩子，追問錢是從哪裡來的
C.先不預設立場，循循善誘，一定要問出錢的來源
當你帶孩子去超市時，你會
A.邊看邊逛，隨機購買
B.先跟孩子討論大概要買哪些物品，進入賣場後就直奔目的物而去
C.帶著購物清單，只買清單上的物品
你會讓孩子瞭解家裡的收支情況嗎
A.不會，孩子只管把書讀好，大人的世界不用參與
B.不一定，等孩子大一點，或許上高中、大學後再瞭解不遲
C.讓小孩提早認識家庭收支表或記賬本，並且認知維持一個家庭的各種開銷與收入是很有意義的
如果孩子向你要求提高零用錢額度，你會
A.照孩子的需求往上調整
B.先問過孩子，如果他說其他同學都比他高，就比照著辦理
C.跟孩子仔細討論為何會不夠用，如果真有必要再增加10%
孩子從小到大的壓歲錢或是儲蓄的零用錢，你會如何處理
A.並未特別處理，反正孩子還小，還用不到錢，先放在父母名下即可
B.幫他存在銀行裡，等長大再交給他
C.用他的名義開戶，等錢慢慢變多，再帶領他做一些簡單的投資
當孩子問你什麼是信用卡、基金或是保單時，你的態度是
A.自己也不容易清楚講解，要小孩長大一點再說
B.等暑假有機構開辦理財營時，送小孩去請專家講解
C.趁著小孩感興趣發問時，很有耐心地舉例講解，希望讓小孩早一點具備一些基本的理財知識
帶著孩子購物時，你會殺價嗎
A.大庭廣眾下不好意思討價還價
B.如果殺個一兩次殺不下來，就算了
C.殺到價格合理才買，並且讓孩子瞭解比價、議價，可以省下金錢
註：選A得1分，B得2分，C得3分，各項加總後即為你獲得的總分。
分析：
總分21分以上，能力★★★
恭喜你！你的功力很高，不會遷就孩子的慾望，也不會因為溺愛而縱容
孩子的要求，請你繼續堅持下去，一定可以教出一個富小孩。
總分15~21分，能力★★
你的功力算是普通等級，建議你多加強，也不要認為孩子還小，等大一點再教還來得及，理財教育應該從小開始慢慢加強，等長大就來不及了！
總分低於15分，能力★
嗯！你的功力實在有待加強，你似乎太順從孩子的要求，只要孩子開口你就很難拒絕。事實上，這樣的做法對孩子的理財教育反而有減分效果，小心你會教出個"敗金女"或"月光男"。