此外，投資者也需注意基金經理的變更，注意財經報道和基金公司的網站，認識自己的基金經理及其投資性格。基金經理很可能會在較大程度上影響該基金的業績，以2009年表現較為優異的新華優選成長股票基金為例，其歷史業績表現一般：2006年、2007年、2008年業績分別位於同類44/57、101/111、125/159位，但在變更基金經理後，其業績便一躍而起。反之，優秀基金經理的離職，也會對該基金造成嚴重的影響。
如今，基金經理變動頻繁，若是明星基金經理掌管的基金，需特別注意基金經理的變動情況。
在為年幼的寶寶理財時，應盡可能選擇風險大、波動大的基金，發揮定投的最大功能；但若您的寶寶已讀小學，就必須降低自己的收益預期，提高每月的定投金額，選擇風險較小的基金，如配置型基金、封閉式基金等。
按照風險控制的觀念，越接近投資期結束，你的投資就越應該平穩。也就是整個投資的股票比例要下降，債券等固定收益類資產要增加。國外有所謂的"生命週期基金"，隨著到期日越來越近，生命週期基金的股票比例上限會越低，而債券比例下限會越高。
這樣的操作方式，可以嚴格控制風險，更好地配合投資者風險承受能力的變化。
可惜的是，目前國內雖有幾隻生命週期基金，但運營並不好，投資者只能自己控制這個過程。
配置型基金所謂配置型基金，是指倉位比較靈活的基金，它的特點在於可以根據市場情況更加靈活地改變資產配置比例，可在股票、債券以及貨幣市場工具間靈活轉換，實現進可攻退可守的投資策略。
以廣發穩健增長混合為例，在其投資範圍中，股票資產占基金資產總值的比例為30%∼65%，債券資產占基金資產總值的比例為20%∼65%，現金大於或者等於5%；而嘉實滬深300指數的投資標的為95%的滬深300指數。從投資範圍可以明顯看出，嘉實滬深300為指數基金，而廣發穩健增長混合為配置型基金。
配置型基金的基本特點是，在牛市上漲得慢，但在熊市中比較抗跌。2009年，表現最好的配置型基金——廣發穩健增長混合的漲幅也不過64.82%，低於嘉實滬深300指數的78.85%漲幅，但若放大到橫跨牛熊的3年走勢比較，嘉實滬深300指數的漲幅為108.98%，而廣發穩健增長混合的漲幅則為130.19%。
華夏回報混合、興業可轉債混合、博時平衡配置混合等，均是業內公認比較好的配置型基金。
封閉式基金瓜瓜剛出生時，我每次去商場，都會給他買很多衣服，把瓜瓜打扮得帥帥的。但後來我發現，瓜瓜長得太快，衣服通常只能穿幾個月，從此我就只買打折的了。
的確，有打折幹嗎不買打折貨呢？
封閉式基金，就是股市中的"打折大酬賓"，其奧妙就在於折價率。
由於封閉式基金在二級市場上可以像股票一樣買入賣出，受二級市場的價格波動影響，所以一般用價格漲幅來衡量封閉式基金的投資收益，而不是像開放式基金那樣只能用淨值漲幅來衡量投資收益。
目前封閉式基金的折價多在20%以上，更值得留意的是，封閉式基金的倉位大多不到70%。
目前投資封閉式基金的誘惑在於身處"打折季"，100元淨值的封閉式基金，80元可以買到，若再除去其中的債券、現金倉位30元，相當於只用50元可以買到價值70元的股票，打折幅度不可謂不大。
更重要的是，封閉式基金只要到了"封轉開"之時，就等同於開放式基金，折價就會消除。以基金同盛（184699）為例，其折價率高達26.32%，到2014年11月5日封轉開，即便按照5年後淨值原地踏步這種較悲觀的情形，也能取得年均5%的收益，而若5年後，大盤上漲，封閉式基金收益也將水漲船高。
此外，封閉式基金也可期待分紅行情。其分紅條款規定：基金可分配收益的90%必須用於分紅，每年至少分紅1次；但必須是在可分配收益為正，且分紅後基金淨值在1元以上的條件下才能進行分紅。
分紅行情的奧秘在於：若某只基金淨值1.5元，目前價格為1.2元，折價率為20%（1-1.2/1.5）；若未分配利潤為0.5元，分紅0.45元，則其基金淨值下降為1.05元，價格降低到0.75元，則其折價率為28.5%（1-0.75/1.05）。
因為大力發展開放式基金的原因，目前封閉式基金的數量已越來越少，大多數封閉式基金都會在2014∼2017年到期，到時將實施封轉開，從而退出歷史舞台。在具體的封閉式基金選擇上，投資者可綜合考慮以下3種因素，選擇合適的封閉式基金：
折價率大的基金；2.有較多利潤，可供分配的基金；3.管理相對較好的基金，歷史業績較佳的基金。
基金安順、基金裕隆、基金科瑞、基金興和等，都是目前被業界認為不錯的封閉式基金。
財商小貼士
單只基金的規模若過大，會增加管理上的難度，進而影響基金的業績表現。
保險——建造堡壘
一個家庭應該將其5%∼10%的財富用於購買保險。保險，不一定要追求最高的收益率，提供一份保障更為重要。有了這一層保障之後，家庭成員才能放心地在事業上大顯身手，也能輕鬆地做其他方面的投資。"保險，更多是保障，而不是投資。"目前國內對保險的重視程度並不夠，當然從投資回報率來看，保險並不佔優勢。但從保障的角度來看，保險還是必需的，且越早安排越好。因為隨著年齡的增長，個人的保險費率變得越來越高。
保險在個人和家庭理財上具有十分重要的作用。
在現實生活中，個人和家庭都會面臨突發事件和自然災害的威脅，人身保險和家庭財產保險，在這方面起到了保障的作用，有利於生活的穩定。
同時，保險具備強制儲蓄的功能，對個人和家庭來說，人壽保險是一種很好的儲蓄養老金的方式。通過人壽保險還可以順利實現財產的轉移，將財產留給子女。
瓜瓜出生後，我決定給瓜瓜購買保險，這主要是基於三方面的原因：
一方面，小孩愛玩鬧，自制力差、容易受到意外傷害。
另一方面，由於環境污染、衛生及食品安全保障降低等原因，重大疾病有年輕化、低齡化的趨勢，儘管已有醫保、獨生子女保險等多項公益性質的保險，但一旦發生重大疾病，高額醫療費用（大量自費藥）會成為大部分家庭的沉重負擔。
此外，保險也是為孩子提早規劃教育費用的一種方式。
區別於其他規劃教育金的方式，保險最大的一個特點是"強制儲蓄、專款專用"，並可與各個教育階段的資金需求匹配，在資金需求比較高的高中、大學及畢業後創業、婚嫁等階段，及早規劃好相應的支取金額，可以保證孩子有充足的費用應對需求。伴隨中國保險市場的不斷成長，目前絕大部分保險公司都有了自己的兒童教育保險產品。總體來看，產品設計模式都比較類似，多採用"教育金領取+保障功能"形式，除了基本教育階段的資金需求規劃，有些還會擴展出一些"婚嫁金"、"創業金"的領取條款。如果想要為孩子多儲備一些教育金，投保金額就要選擇高一點，以後每個階段的返還額也會相應提高。
與其他教育理財模式相比，教育金保險的投資回報率並不算高，因為它會受限於中國保監會對長期壽險產品2.5%年復利的利率限制。目前，兒童教育金保險的內含回報率普遍設計為1.8%~2.4%年復利（不包括分紅類險種中每年不確定的紅利部分）。
教育金保險獨特優勢還在於附加保障功能。大多數教育金保險，都能附加各類性價比較好的兒童醫療險和兒童意外傷害保險，有些產品甚至在兒童教育金保險之後免費贈送兒童意外醫療保障（也就是不再收取附加合同中的風險保費）。家長選購教育金保險時，最好能夠選擇帶有這些附加功能的產品，以解決後顧之憂。
如果家庭經濟條件比較好、孩子的保費預算比較高，家長也可以利用新型萬能險作為教育金的規劃積累工具。
萬能險的產品設計，相當於投保人在保險公司開立了一個屬於個人的投資賬戶，保費的支取比較靈活，特別是在投保五六年以後，通常從萬能險個人賬戶中提取部分資金就可免收費，可以作為孩子高中、大學期間的教育金，甚至是大學畢業後的創業或婚嫁金。比起傳統的少兒教育金保險（通常表現為普通兩全保險或分紅型兩全保險），顯得更加自主靈活。
當然，選擇萬能險規劃教育金，也要掌握一些技巧。
比如，萬能險對於投保人繳納的保費，在前5年通常都要收取初始費用，有些產品會設計為基本保險費和追加保險費兩部分。
基本保險費的初始費用收取比例會比較高，萬能險中的保障成本、管理成本等也都要從基本保險費中扣除。而為了鼓勵投保人多繳費，追加保險費的初始費用扣除比例通常都很低。家長們可以選擇較低額度的基本保險費，同時輔以較高額度的追加保險費，這樣一來，所有繳納的保費中，被初始扣除的資金就少了，並有較高比例的資金留存在自己的個人賬戶中，比較划算。
在利用萬能險規劃少兒教育金保險的同時，也可以通過附加險給孩子上一些意外傷害醫療或是重大疾病險等保障型險種，合理減少保費支出。若寶寶戶口在外地，一定得準備足夠的醫療附加險。
在利用保險為寶寶準備教育金時，也別忘了自己。因為夫妻先有保障才能保證自己有能力照顧好孩子，所以身為父母，首先要為自己規劃充足的保險（包括意外、大病醫療、普通住院等），這樣才不會出現夫妻有一方出現風險（沒有收入或者花大錢），孩子可能沒有錢生活，沒有錢上學的局面。
孩子的成長，是一個長期的過程。一旦家庭突發意外，或遭遇不幸，其教育投資計劃可能就無法繼續下去，這不僅影響到孩子日常生活質量，還可能威脅到他接受高等教育的機會。如果選擇期繳方式，家長就要注意一下，這份教育金保險本身是否有保費豁免功能。如果本身就有，那麼家長可以安心；如果沒有，可以自行申請投保"附加豁免保費保險"，每年不過多增加近百元的保費支出。
一旦投保人（父母親或其他撫養人）不幸身故或因某種約定的原因（如發生重大意外或罹患重疾）喪失繳費能力時，有了保費豁免，保險公司就將免去投保人（家長）之後所需要繳納的各期保費，但保險合同會繼續有效。
我曾遇到過這樣一位銀行高管，她年輕時不接受買保險，總覺得自己就是做投資的，肯定能取得比保險更佳的回報率。但隨著年齡的增長，她卻開始後悔，沒有在年輕時買保險。又看到身邊朋友曾因生病沒有收入而影響家庭穩定，更讓她覺得，保險還是必需的。但年齡已長，保險費率變得越來越高。
"保險，不僅是保護自己，還能保護自己的家人"。
財商小貼士
人身意外險是一種物美價廉的保險，人人都應該購買；人人都會生病，因此醫療保險必不可少。但購買投資連結險，不如直接購買基金。
:戴維斯雙殺：在市場投資中，價格的波動與投資人的預期關聯程度基本可達70%~80%，而不斷抬高的預期配合不斷抬高的PE定位水平，決定投資人預期之間的非線性關聯關係。——編者注