○妥善處置孩子的大額壓歲錢
每逢過年，最興奮的就是孩子了。因為不但又長大了一歲，而且還有一筆數目不菲的「收入」——壓歲錢。人們的收入在不斷增加，出手越來越闊綽，孩子們的壓歲錢自然也是水漲船高。過一次年，收入幾千塊壓歲錢在很多孩子看來都是小case，可是家長們卻犯了愁，這麼一筆「巨款」放在一個十來歲孩子的手裡，未免太不安全。強收到自己手裡呢，也不現實。現在的小孩兒多精啊，哪兒肯輕易就範？思來想去，還是辦幾件「大事」最靠譜。
1.父女合資買「大件」
假如孩子收了幾千元壓歲錢，有些父母就會說服他們拿出一部分錢來，為自己添置一些比較實用而價錢又不便宜的學習用品。當然，前提是父母也得出點錢，不然孩子覺得太吃虧。其實，這是個很不錯的方法，而且極具操作性。
表哥的女兒甜甜今年剛上初中二年級，前一段時間總是吵吵著要買電腦，說班裡別的同學都買了，自己再不買的話，學習會跟不上。其實表哥知道女兒的心思，怕落下學習只是一個方面，關鍵是其他同學都有，而自己沒有，女兒在面子上覺得有些過不去。小傢伙也開始有虛榮心了。在進行一番思想教育之後，表哥承諾她，等過年有了壓歲錢之後，他們「合資」去買一台電腦回來。甜甜聽後，爽快地答應了。過完年，甜甜主動上交了2000塊壓歲錢，讓爸爸帶她去電腦城買電腦。在表哥的「忽悠」下，甜甜答應把剩下的800塊錢也存到了銀行，用作新學期的日常開支。如此一來，「壓歲錢」這個大問題很輕鬆地解決了。
2.為孩子建立「教育資金」
讓孩子的壓歲錢成為其未來教育資金的一部分，也是個不錯的選擇。進行教育投資，要選擇合適的理財產品。學齡前兒童及小學生，一方面心理承受能力較弱，另一方面距高中階段還有10餘年時間，因此他們的壓歲錢積累時間較長，父母可為其選擇長期理財產品，如風險較小的儲蓄型、穩健型的理財產品或教育儲蓄；初、高中階段的孩子，即將接受高等教育，用於理財的時間較短，而他們的心理承受能力已經較強，因此可幫他們選擇相對激進些的中短期理財產品，比如股票型基金或銀行的類基金產品。
喜歡穩健性投資的家長，還可以選擇通過「教育儲蓄」的理財方式來規劃孩子的「壓歲錢」。
教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉居民以儲蓄存款方式，為其子女接受非義務教育（全日制高中、大中專、大學本科、碩、博研究生）積累資金而開辦的儲蓄。教育儲蓄的存期分1年、3年和6年三種。最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄為零存整取，存期靈活，家長可以根據孩子的教育進程，來合理規劃存款期限。需要注意的是，1年和3年期的教育儲蓄僅適合初中以上的學生開戶，而6年期教育儲蓄只適用於小學四年級以上的學生開戶。
3.為孩子購買教育保險
對於有些家庭富裕的孩子來說，他們每年所收到的壓歲錢數目更是可觀。鑒於這種情況，家長可送孩子一份教育金保險，這樣既可以為孩子儲備一部分教育基金，同時也是個長期理財的思路。目前，就各家保險公司推出的少兒教育金保險來看，所提供的現金返還方式主要有三種，一種是保單生效日起開始，每年返還一定數額的生存金；第二種是在約定時間開始每年返還一定數額，主要針對高中、大學階段的教育費用，多以附加險形式出現；第三種是在約定時間一次性返還，一般不僅提供一定階段的教育費用，還可以提供創業金、婚嫁金、養老金等生存金。
至於選擇哪種現金返還方式，主要從子女投保的初衷考慮，如果僅考慮為其準備高中、大學以及留學等教育費用，可考慮第二種返還方式，保障期限不宜太長，一般保障年齡到25∼30歲即可。如果子女從小學起就繳納較高的學費，則教育金規劃可涵蓋到小學、初中、高中、大學的教育費用返還。家長可根據具體的家庭經濟狀況來選擇不同產品，如果經濟條件允許，想為子女提供終身保障或從投資的角度考慮，可以做更長遠的規劃。？
專家問答：
問：孩子壓歲錢的處置問題，一直讓我很犯愁。隨著孩子自我意識的覺醒，對他的壓歲錢越來越難控制了。請問，有沒有一些好的建議，幫我解決一下這個難題。
答：對於孩子壓歲錢的管理，要有張有弛，既不能強行干涉，又不能放任自流。最理想的方法就是正確引導，讓孩子也參與到管理的過程中。比如，以孩子的名義在銀行開個戶頭，讓孩子將壓歲錢逐年存入，到需要時再取，存到一定金額，還可以給予一定的獎勵。這樣，既能讓孩子形成一個積少成多的概念，又可以監督其日後的消費。
○與寶貝簽訂「零花錢合同」
給孩子零花錢是正常的，也是必要的。但以何種方式發放零用錢，才能既滿足孩子小小的願望，又不讓他形成大手大腳花錢的壞習慣呢？很多父母在這個問題上頗為頭疼，似乎難以找到一種「雙贏」的辦法，讓父母和孩子皆大歡喜。其實，問題遠沒有想像的那麼複雜，比如和孩子簽訂一份「零花錢合同」，就可以遏制他隨意亂花錢的毛病。
具體操作起來，也很簡單。
首先，擬定合同。
可以選一個週末的時間，由父母和孩子共同商議，擬定出合同的基本條款，如有遺漏，在經得對方的同意後，可以進行補充。營造一種比較正式的氛圍，有利於充分調動起孩子的責任感，讓他知道合同一旦簽訂，就必須得認真履行，否則會涉及到一系列的「違約」、「賠償」問題。所謂賠償，其實也就是一種減少零用錢的懲罰而已。
其次，設置一些獎罰措施。
比如，孩子將合同執行的非常好，可以獲得一定獎勵，以提高他繼續執行的積極性。畢竟，制定合同的主要目的不是為了制裁孩子，而是引導他正確使用零花錢的一種方法。
前些日子，我一個同事就與他上小學的女兒簽訂了這樣一份「零花錢合同」：
「甲方按月支付乙方零用錢100元，其中30元用於買學習資料，30元用於車費，20元自由支配，其餘20元存入銀行卡……乙方若因無節制花錢造成透支，甲方有權在下一月將其零用錢減半，情節嚴重的，將免付下月零用錢。乙方若堅持每月存款20元，一年後甲方將給乙方與存款相同數目的獎金作為獎勵……」
看上去，「零花錢合同」只是一個約定，其實它體現了一種父母與子女之間相互平等的教育觀。從某種意義上來說，父母與子女是教育與被教育的關係，能夠在一張合同上平等簽字，恰恰表明了父母對孩子人格的尊重，孩子與父母享有同樣的權利和義務。
「零花錢合同」還有一個好處，就是把家長放到了一個接受教育和監督的平台。有的家庭會發生這樣的情況：父母與孩子簽訂了「合同」，可孩子的爺爺奶奶不樂意了，他們覺得這種做法太「冷血」，會讓孩子受委屈，於是經常暗地裡給孫子、孫女塞錢，要不就「威逼利誘」兒子兒媳違約給孫子「漲工資」。結果呢，雖然合同簽了，但實際上形同虛設，根本起不到任何監督和管制的作用。所以，堅持合同的「嚴肅性」也是對家長的一種監督和考驗。為了讓孩子形成一種正確的消費觀，家長要狠下心來，嚴格執行合同，只有這樣才能收到良好的教育效果。
通過這種類似契約的形式，「零花錢合同」把父母需要達到制止孩子亂花錢的教育目標內化為孩子的自覺行動，既增強了孩子的自我約束意識和自我管理能力，更能使孩子逐步樹立起應有的責任感，為他們長大以後獨立理財、「重合同守信義」打下良好的基礎。
專家支招：
問：我的孩子今年上小學三年級了，由於家庭條件還可以，所以以前經常給些零用錢，但最近發現他花錢越來越厲害了，幾乎每天都要錢幹這幹那的。當家長的既不想拒絕孩子的要求，又怕孩子養成亂花錢的壞習慣，簡直讓我左右為難。請問，給孩子多少零用錢才合適呢？
答：給孩子零花錢是正常的，但不能無節制地給，也不必刻意減少或者乾脆不給。在孩子提出要求的時候，家長首先應區分孩子的要求是否合理。凡是那些合理的要求，例如買書、買練習本，家長就應適當滿足孩子，並讓他自己去購買這些東西。這樣一方面可以激發孩子的學習興趣，另一方面還可以培養孩子的獨立性。對那些不合理的要求，則要嚴詞拒絕，並向孩子講明道理。告訴他爸爸媽媽掙錢也很辛苦，每一分錢都來之不易，要愛惜爸爸媽媽用勞動換來的錢。一般來說，上學以後的孩子都能接受這些道理，從而約束自己的行為。
○一個孩子讀完大學要花多少錢
一個很偶然的機會，聽到這麼一句話：「現在，養個孩子等於多買一套房！」不禁咂舌，在寸土寸金的現代社會，不但房子成為壓在人們心頭的一座大山，就連孩子也成為家長背負的「甜蜜負擔」了。培養一個小孩，撇開父母所付出的時間、體力和精神成本不說，光是投入的經濟這一項，也夠嚇人的。根據測算，目前養育一個孩子到他大學畢業，至少需要花費50萬∼130萬元。如果再加上出國留學，至少得200萬元了。
如此龐大的一筆費用，究竟是怎樣一點一滴流失的呢？且往下看。這裡需要說明一點：為了便於比較和闡述，以下費用都是參照目前的市場行情來計算的，並不包括未來物價和教育費用上漲等因素。
生個寶寶的費用：一兩萬元最基本，花個十來萬不稀奇
這一內容之前我在婚育篇裡有講述。
嬰兒階段（0∼3歲）
1.生活類費用。通常情況下，一歲前的小孩吃奶粉比較多，也有「母乳+奶粉」混合餵養的。如果全部用奶粉餵養，那費用就會相當可觀。孩子出生後的前六個月，沒有添加輔食，一個星期至少要吃掉一罐奶粉，胃口大的要吃掉一罐半，這樣算下來一個月就是4∼6罐，第一階段奶粉（0∼6個月）大部分品牌價格都要200元/罐左右，那麼一個月奶粉就要吃掉800∼1200元左右。6個月以上的孩子，可以食用米糊等各類輔食，大約1500元/月左右（奶粉+各類輔食+營養），1∼3歲每個月800元左右。如此算下來，一個小孩養到3歲就得吃掉大約4萬元。
2.保姆費用。如果需要請保姆，這筆費用也不是個小數目。現在一般住家保姆工資要2000元/月，有些人家年底還要發「年終獎」，一年花費大約26000元左右。當然，保姆的吃住也是成本，姑且只算600元/月，一年也得7000多元。如果寶寶上幼兒園之前一直要請保姆，那麼這塊費用大約在10萬元左右。
3.智力開發。現在的家長都比較重視孩子的早期智力開發，大部分中產家庭的孩子從6個月開始，就去上早教班。早教班一年的費用大約15000∼20000元。再加上為孩子買的各種玩具、智力開發用品等，這一階段的孩子在教育上大約至少要花費5萬元。
小結：0∼3歲的寶寶，花費就快接近20萬元了！
幼兒階段（3∼6歲）
?1.教育費用。現在的父母對幼兒園要求很高，大多中產家庭都會為孩子選擇公辦幼兒園中的「一級幼兒園」或「示範」幼兒園，收費自然不菲，一般來說1000∼1200元/月。如果選擇私立的，費用會比公辦的高一些，大約2000∼3000元/月元左右；如果上私立的外籍人士幼兒園，那收費就更高了，每月要5000∼6000元左右。
如果按照2000元/月的中等水平來算，3年30個月的入托時間就要花費6萬元以上。
2.休閒娛樂活動費用。在節假日，父母往往會帶孩子去展覽館、博物館或者出門旅遊。因孩子還小，各種費用少算一點，大約5000元左右。
小結：3∼6歲的寶寶總花費8萬元左右。
小學階段（6∼12歲）
1.教育費用。小學階段屬於義務教育階段，民辦小學、公辦小學的學雜費各不相同。一些一線城市的民辦小學收費大概在1000∼2000元/每學期，這樣一個區間。如果加上學校裡的興趣班費、書報費、伙食費、置裝費等，在公辦小學讀小學，6年大約花費3萬元；如果選擇較好的民辦小學，6年花費大約10萬元。
2.日常生活費用。這一時期，孩子在家裡的餐飲費和其他各類花費，6年總計大約3萬元。
小結：6∼12歲的小孩在小學期間大約花費6∼13萬元。
初中階段（12∼15歲）
1.教育費用。初中也屬於義務教育階段，因此只需交納一些雜費。如果是公辦學校，一學期大約500元左右，三年大約3000元。再加上一些補課費、興趣班費，一學期1000元左右，三年6000元左右。不過，孩子在初中階段置辦學習用品的花費要多起來，電子辭典、MP3、電腦等，這三年內要花費近萬元。這樣算下來，孩子在初中階段學習上花費要1.5萬元左右。當然，如果需要交擇校費的話，還得多花5∼10萬元不等。
2.生活費用。主要包括飲食、衣服和出門遊玩的費用，三年大約花費2∼3萬元左右。
小結：初中三年，如果不擇校，總花費4萬元左右；如果擇校，要8∼15萬元左右。
高中階段（15∼18歲）
1.教育費用。以上海地區為例，如果考上公辦重點高中，那麼一般每學期學費只要1200∼1500元，寄宿稍高一些，2000元一學期。三年下來，學雜費總共五六千元；在公辦一般高中就讀，學費900元/學期；在公立轉制高中學，每學期學費3000∼4500元左右，同時要交納一筆一兩萬元的擇校費。三年下來，學雜費在3萬元左右。如果不是自己考上民辦高中的，每學期學費3000∼5500左右。而且家長還得交贊助費、委培費和擇校費，總體來說大約需要10萬元。三年下來，學雜費大約13萬元。
同時，高中的學習競爭更為激烈，因此三年的補課費低則幾千元，高的甚至上萬元。高中學生對電腦等電子產品的興趣和需求遠比初中生更高，為此即便是家庭條件很一般的，也要花掉五六千元給孩子配置電腦等物品。
小結：高中三年，在孩子身上大約花費3∼20萬元。
大學階段（18∼22歲）
進入大學後，四年學費約2萬元；生活費800∼1000元/月左右；加上寒暑假回家的路費和旅遊費用，四年最低也要花費七八萬元。有的家長這一部分預算比較高，總花費15∼20萬元。
至於考研或留學，完全視個人情況而定。本科之後要繼續深造的，在國內讀研究生，三年的花費大約6萬左右。如果是出國深造，那麼這部分預算還得增加幾十萬。
這樣綜合算下來，把一個孩子從嗷嗷待哺培養到大學畢業，至少得花費50萬，甚至更高。說培養一個孩子相當於又買了一套房，真的一點都沒有誇張。不過話說回來，父母對子女的養育之恩，又豈能是幾十萬塊錢就能算清的？那些心血、那些期盼，從來不求回報，也是我們為人子女所擁有的無價之寶。
專家問答：
問：小孩兒長得快，很多衣服買了還沒怎麼穿就小了，很可惜也很浪費。請問，在為小孩添置物品的時候，如何才能做到經濟實惠？
答：在穿的方面，不必非選一流品牌，因為它的價格往往有很大一部分是用在廣告宣傳上的。可以選擇國產的一些質量好的，比國際大品牌會便宜不少。或者可以等到打折時或反季購買，也可以省下不少錢。
在玩的方面，玩具和書一定要精挑細選，不要只重數量而忽略了質量。針對小孩不同發育時期的動作特點、智力發展分階段來挑選，每個階段買三五件足夠了，玩具太多反而會讓小孩養成對什麼都不珍惜的心理。
○國外留學如何選擇國家與專業
近些年，出國留學成為許多高中畢業生的首選。如何選擇適合自己的留學國家、學校和專業，成為很多家長和學生最感困惑的事情。不過我建議大家在選擇國家和學校之前，先瞭解一下去國外留學，對學生本人各方面的情況都有什麼要求。
1.具備優秀的學術潛力。很多國外大學選拔人才最看重的就是學術潛力，這與我國高校最看重考試成績有很大的不同。當然，申請人的成績單、各種學科競賽取得的獎項也很重要，甚至連參加過的培訓以及個人的課外成就，也很受招生負責人的重視。
2.有一定的個人特長。在海外院校看來，一個人是否優秀並不單純由學習成績來判定，學習成績一般的學生也可能具有很高的綜合素質：體育運動優秀、能打工、能說會道、能寫會畫等等，都是一種自身素質的體現。不可否認，這些綜合素質與乾巴巴的分數相比，更能體現一個人的潛力與才能。
3.具備一定的獨立能力和較強的心理承受能力。一個人遠走異國他鄉，面對完全陌生的生活環境，要獨立處理很多事情，比如怎樣與當地人相處，如何應付學習壓力等等。心理比較脆弱的人，有待繼續鍛煉。
已經具備這些素質或者更為優秀的學生，就該考慮選擇去哪個國家、進入哪所高校來繼續學業了。一般來說，可以從以下幾個因素來考慮。
1.英母語國家的優勢
從總體上來說，根據語言的不同，留學國家可粗略地分為英母語國家，如美國、英國、澳大利亞、加拿大、新加坡等，和非英母語國家，如韓國、波蘭、烏克蘭、俄羅斯等。相對於非英母語國家，英母語國家更加受到我國學生的青睞。美國雲集了世界上最好的大學，擁有世界上最先進的教育；而擁有牛津和劍橋等名校的老牌教育大國——英國，其優勢主要表現為教育方法靈活、學制短、學歷認可廣泛。英國政府於2007年5月1日開始實施的「國際畢業生就業計劃」，為廣大留學生提供了更多的機會。
2.非英母語國家的優勢
在非英母語國家留學的優勢主要有三方面：一是能掌握一門小語種；二是一些國家簽證比較容易；三是費用較低，是工薪家庭的理想選擇。例如韓國，其經濟發達，教育水準高，高中或高中以上學歷即可申請，無需語言成績，入讀語言學校考核合格後，即可升入大學本科。而且韓國政府允許留學生打工，學有餘力的學生可在空閒時間為自己賺取學費和生活費。
3.教育水平和留學費用
出國留學，當然要考慮所去國家的教育體系和消費水平。對於這一點，各國差異比較大，比如法國和德國都實行公立大學免學費，也就是說每年只需要支付一定的生活費即可；英國、荷蘭等國的教育水平都比較高，但前者學費昂貴，後者學費便宜。因此，具體選擇去哪個國家留學，要根據自身的經濟條件和學習需要而定。
4.安全因素
對學生和家長來說，不管選擇去哪個國家，安全問題是最重要的，尤其希望遠遠避開槍支暴力和黃賭毒等嚴重威脅社會安全穩定的醜惡因素。一個穩定、風氣良好的學習環境是安心學習的前提，也等於給父母吃了一顆定心丸。
在選好目的國之後，還要選擇合適的專業。在專業選擇方面，需要注意以下兩點。
1.切勿隨大流
選擇專業時，要瞭解該專業都設有哪些基礎課和專業課，結合自己各學科中的優勢和不足，選擇適合自己的專業。應當充分發揮自己的優勢，揚長避短，切忌隨大流。
2.專業和興趣相結合
有句話說「興趣是最好的老師」，如果選擇的專業能和自身的興趣、愛好結合起來，就會在學習中迸發出無窮的學習動力，這也是一個人留學成功的重要條件之一。否則，就有可能造成時間、金錢和精力上不必要的損失。
專家支招：
問：我打算讓孩子在高中畢業後出國留學，請問需要提前做好哪些準備呢？
答：首先，提早準備語言學習。無論去哪個國家深造，都需要具備一定水準的語言能力，所以一定要注意加強語言學習。另外，瞭解留學目的國是否要求一定持有語言水平證書，如果是必需的，就要提早準備，以免因此耽誤留學計劃。
其次，要對留學目的國的教育概況和體制有一個充分的瞭解。尤其要注意分清申請時間和入學時間，切勿搞錯。
最後，準備申請所需的相關資料。定好留學計劃後，就該著手查詢學校的相關信息，並瞭解學校對專業以及申請材料的要求。在準備好所需材料的同時，還要瞭解目的國在簽證時對資金的要求，提前備好資金。
○留學海外要算好的經濟賬
在國內，就目前的消費水平來看，供一個孩子上大學至少得花費五六萬元，更何況是出國留學，不管是生活費還是學費，動輒就是幾十萬甚至上百萬。如此大的一筆開銷對於普通工薪階層來說，著實不是個小數目。如何籌集這麼一大筆「巨款」，就看如何規劃了。規劃的好，可以省下不少費用。
1.及早籌備留學費用
在出國留學的費用中，學費可以說是重中之重。有一些家長為了在短時間內籌集學費，不得已把一些套牢的股票、房產低價拋掉，造成不小的損失。如果之前已經有了明確的留學計劃，家長最好選擇比較保守的投資方式，這樣既可以保證一定的收益率，又不會影響到家庭的其他投資消費計劃。
就目前來看，擔保金的支付方式有兩種，一種是銀行滿一定期限的存款，另一種是臨時性的貸款。貸款雖然需要承擔一定的利率和手續費，但可以保證原有資金的流動率。如果家庭其他投資的收益可以彌補這些費用，那麼不妨選擇貸款。至於銀行存款，比較適合那些沒有高收益投資的家庭，因為它不需要產生其他費用，而且風險較小，收益也相對較穩定。
2.充分利用打工機會
作為子女，不能將籌集留學費用的重擔全部壓在父母身上，自己也可以分擔一部分。在允許學生打工的留學國家，在學有餘力的情況下，可以積極參與打工。一方面，打工可以緩解父母的經濟壓力，另一方面也可以積累一定的社會經驗，有利於自身的鍛煉、成長。
以澳洲為例，規定學生在讀期間每週打工不得超過20小時，但每個工作的時薪不盡相同。一般報酬為12澳幣/小時左右，高薪的工作可以達到20澳幣甚至更高。那些就讀職業類課程的學生擁有一技之長，找工作時也可以考慮相關的就業範圍。比如，讀酒店管理專業的學生，可以去當賓館服務人員；讀護理專業的，也可以去找類似的護理工作等等，這類工作的薪酬通常都比較高。
3.仔細規劃日常開支
日常開銷哪兒都不能少，但是如果每筆錢都能仔細規劃，絕不浪費，估計也能省下不少錢。剛去國外唸書的學生，為了安全起見或是應學校的要求，會在住宿家庭住一段時間，以適應當地生活。但這樣的生活方式開銷比較大。以澳洲為例，一般來說住宿家庭的費用每星期在200澳幣左右。建議在適應期過後，找同學合租，這樣既可以省下不少房租，又可以自己做飯，花銷自然會減少很多。
在美國，新書的價格通常很高，一本書幾十到上百美元不等，學生買書的時候，可以選擇二手書，按照新舊程度的不同，通常只是原價的40%∼60%。其次，一定要買學生保險，否則住一次院，可能要支付巨額的醫療費，而買了保險之後，這一切都將由保險公司來承擔。所以，每個月只要付出30∼50美元的保險費，就可以解除後顧之憂。由於保險可以按月來買，所以放假回國的幾個月裡，這筆費用也可以省去。
4.努力爭取獎學金
獎學金是吸引優秀學生就讀的最有效方式之一，受金融危機的影響，一些國家的學校發放獎學金的名額和金額都相對減少，比如美國。但是也有部分國家或者學校堅持原有的政策，甚至開闢新的獎項，比如澳洲，首次對中國學生發放的TAFE課程獎學金。
專家支招：
問：女兒剛上初一，我和丈夫準備在她高中畢業後送她到加拿大讀大學。向朋友的孩子打聽了一些當地的情況，朋友的孩子說他每年讀書的花銷大約15萬人民幣。因此，我也打算以此為標準來為女兒未來的學費做一下預算，請問具體該如何操作呢？
答：就你的情況來看，建議採用「單筆投資」+「定期定額投資」的教育金儲備方式。也就是說，從現有資產中劃撥出一部分作為留學教育金的基礎，通過預算，計算出這筆基礎基金與未來海外學習費用之間的資金缺口，同時每個月建立特定的強制積累機制，定向追加資金到留學教育金中去，以達到彌補資金缺口的目的。這樣，隨著時間和復利的作用，你的教育儲備金就可以像滾雪球一樣，越滾越大，到時候就可以滿足女兒留學海外的需求了。
○教育投資也是有誤區的
隨著教育體制的改革，越來越多的人認識到教育不再是不花錢的福利事業，而是對未來的一種投資。加之居民的收入水平也在不斷提高，家庭教育的投資也是越來越火爆。但是，很多家長並沒有真正理解教育投資的本質，單純地認為只要花錢越多，所謂的「投資」回報也就越大。殊不知，這種觀念已經不知不覺地走進了教育投資的誤區。
投資誤區1：缺什麼都不能缺家教
現在，給孩子請家教或者上補習班，是一種非常普遍的現象。至於那些沒有為孩子請家教的家長，或許還落得個不關心孩子學習的「罪名」。特別是升學考試前夕，家長們更是把家教安排的緊鑼密鼓，容不得孩子有一絲喘息的機會。就算不是升學考試，平時的那些興趣班也足夠孩子們去應付的。
我有一鄰居的孩子就是如此，每逢週末，上午要去上奧數班，下午又得去上作文班，晚上還得上兩個小時的鋼琴課……
且不說如此之多的學習班給孩子帶來多少壓力，僅從請家教的花費上來看，一般中小學生聘請家庭教師，一個月的支出至少兩三百塊，一年下來，就是好幾千。做家長的說了，只要孩子成績上去了，花多少錢我們都樂意。親愛的家長朋友們，是否留意過這樣的情況：有些孩子根本認識不到家教對他來說有多大的幫助，有些孩子對於家長給他安排家教的做法，甚至有一種逆反心理，只是表面上應付一下而已。長此以往，不但學習成績沒有提高，還會影響孩子學習的積極性。
投資誤區2：不惜一切代價上重點
有些家長從孩子上幼兒園開始，就定下了規矩：非重點不上！曾經在一個報道中看過這樣一件事，一位大款家長為兒子選幼兒園，放出豪言：「距離不是問題，金錢也不是問題，要上就上最好的，一分錢一分貨。」實地考察的一所幼兒園並沒有達到這位大款家長的預期收費標準，於是家長撂下這句話，開車揚長而去。難道收費越高、硬件設施越豪華、幼兒園級別越高，就意味著越好嗎？顯然不是，這都是人的盲目攀比追高心理在作怪。一所幼兒園，就算有90%的人都說好，也未見得就適合自己的孩子。因為每個孩子都是不同的個體，搞不好你的孩子偏偏對你選擇的高收費幼兒園不適應呢。
至於重點小學、中學，那更是深得眾多家長的推崇，就算擇校費高達幾萬，他們也在所不惜。其實對於那些經濟條件一般的家庭來說，幾萬塊的擇校費不是一個小數目，而這一筆投資的收益究竟能有多少，卻很難估算。
投資誤區3：學歷越高越好
由於就業形勢不容樂觀，很多大學生畢業後選擇了考研。一次能夠考上的，倒也對得起那份辛苦，可有些人偏偏淪為典型的「考研專業戶」，頭年考不上第二年接著考，再考不上還要考……沒有工作，連最基本的生活費都要靠家裡接濟，這會給家人增加多少不必要的負擔啊！退一萬步說，就算有一天終於考上了，一年近萬元的學費又將會進一步加重家裡的經濟負擔，何況假如自己根本不適合從事研究性的工作呢？這種盲目的投資，其收益可能遠遠不能補償所費成本，高投資未必會有高回報。
投資誤區4：出國深造才算成才
除了考研熱，出國留學熱的熱潮也是一浪高過一浪，而且越來越趨向於低齡化。很多孩子還沒有高中畢業，就被望子成龍的父母送到了國外去學習。出國留學的費用，一般來說每年10∼15萬元不等，很多家長省吃儉用，把積蓄多年的錢毫不吝惜地花在孩子留學上，認為只有把孩子送出國門，才能讓孩子各方面的能力都快速提高，將來就業可以更有競爭力。
但是，這些家長把孩子早早送到國外去留學，是否能獲得相應的回報呢？尤其對於那些學習並不出色，本身也沒有什麼特長的孩子來說，初到一個完全陌生的世界，又存在語言上的障礙，如何生活都成了問題，又怎麼有精力去應付學業？因此建議各位家長，如果打算送孩子出國留學，應當預先考慮到兩種風險。其一，在留學市場上存在著嚴重的信息不對稱，辦學機構的辦學質量難分良莠；其二，對於人生觀尚未成熟的低齡學生來說，是否有足夠的能力去面對一個陌生的環境，從容安排好自己的學習和生活，還是個未知數。
專家問答：
問：我兒子即將大學畢業，想進一步出國深造，可是家裡一時拿不出那麼多錢，可以通過銀行貸款來實現他的出國夢嗎？
答：目前來說，留學貸款分為兩種，一種用於留學擔保金，一種用於支付留學人員的學雜費和生活費的貸款。
留學擔保金貸款最短為一年。貸款人通過質押擔保的方式取得貸款，可根據自身條件採取按月（季）還息、一次還本，按月等額本息、等額本金，以及到期一次性還本付息的方式歸還。這種理財方式週期較短，不會影響家庭生活質量，但需要注意自身的還款能力。
對於當前資金比較緊張的家庭來說，也可以現有的存單、房產等家庭財產作為擔保，申請出國留學的消費貸款。以交通銀行為例，個人留學貸款可發放給用於赴國（境）外攻讀正式大學預科以上學位（含預科）的資費留學人員，以支付學費和生活費的人民幣貸款，貸款年限一般為5年，最長不超過8年。以住房作為抵押申請貸款，銀行經過審核手續之後，最高可出具房產價值70%的貸款。例如，一套價值65萬元的住房可貸款45.5萬元。需要注意的是，此類貸款利率高，是基準利率基礎上上浮10%。利息一年算下來也是一筆不小的開銷。