2.排出次序。確定各種目標的實現順序，看看哪些才是最重要的目標。
3.所需的金錢。計算出要實現這些目標，每個月你需要省出多少錢。
4.個人的淨資產。計算出你的淨資產。
5.瞭解自己的支出。回顧過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。
6.控制支出。比較每月的收入和費用支出，看看哪些項目是可以節省一點的，哪些項目是應該增加的。
7.堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在發工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。
8.控制透支。控制自己的購買慾望。每次你想買東西之前要考慮清楚。
9.投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，就應該購買國債和投資基金。
10.保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產佔個人資產比重較大的人尤其重要。
11.安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。
把握人生幾次理財良機
1.單身期。指參加工作到結婚前(2—5年)。理財重點是努力找一份高薪工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，學習投資理財經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致的收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的60％用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20％選擇定期儲蓄；10％購買保險；10％存為活期儲蓄，以備不時之需。
2.家庭形成期。指結婚到孩子出生前(1—5年)。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的50％投資於股票或成長型基金；35％投資於債券和保險；15％留作活期儲蓄。
3.家庭成長期。指孩子出生到上大學前(9—12年)。理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資本的30％投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40％投資股票、外匯或期貨；20％投資銀行定期存款或債券及保險；10％是活期儲蓄，以備家庭急用。
4.子女大學教育期。指孩子上大學後(4—7年)。此階段可繼續發揮理財經驗，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。一般情況下，到了這個階段，理財仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應把希望寄托在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂理財。
投資建議：將積蓄資金的40％用於股票或成長型基金的投資，但要嚴格控制風險；40％用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10％用於保險；10％作為家庭備用。
5.家庭成熟期。指子女工作到自己退休前(約15年)。此期間的理財重點應側重於擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利於累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。
投資建議：將可投資資本的50％用於股票或同類基金；40％用於定期存款、債券及保險；10％用於活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。
6.退休以後。應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這段時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。
投資建議：將可投資資本的10％用於股票或股票型基金；50％投資於定期儲蓄或債券；40％進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。
親友借錢的五要點
1.衡量貸款情況。你可能放心地無條件借錢給一些親友，不過如果你以後想把錢要回來，應該衡量對方的財務狀況、打算如何還債等等。借出去的錢也可能一去不還，因此必須量力而為。
2.衡量感情因素。借錢給壞脾氣或很難溝通的人更應三思。借錢的人都希望保密，可是你們應讓家裡或朋友圈的某些人知道此事。
3.約定條件。一開始就把利息、貸款時限、如何還錢等條件說清楚。迫使對方面對這些細節，可能使他認識到自己根本無力還錢。如對方是借錢做生意，講明你應擁有何種權利和監督權，這可能包含提供每季財務報告或擔任顧問委員。
4.簽訂正式借據。這可以為你提供一些保護，也讓對方知道這是嚴肅的商業往來。一、兩千美元內的小額借貸，可以利用網絡和文具店的普通借據。大額借貸可能得找律師擬定正式契約，如涉及房屋和汽車等抵押品更應這樣做。
5.考慮稅務影響。收取貸款利息必須報稅，付利息的借貸人則通常不能借此扣稅。碰到倒債可以在報稅時沖銷，可是必須有證明文檔，例如由借貸人具函聲明還不了債或申請破產文檔副本。如果未找到借貸人，可以寄存證信函，保留退回函件的收據，證明你已努力討債。
勤儉持家規律投資
1.努力工作。有錢人的財富都是他們努力工作，從他們獻身熱愛的工作中獲得的報酬，並非從理財而來。因此最穩健的投資方式就是工作，工作可以讓你的收入源源不斷。
2.規律儲蓄。儲蓄意即需要持之以恆地存錢，但是花錢的誘惑太多、太方便，存錢實在難。理財專家建議，儲蓄一定要先設定目標，例如買房子、存教育基金等，有目標，才會有動力。「收入-儲蓄＝支出」，每個月領到薪水先儲蓄一部分，其餘的才是可支出的錢。
3.不跑短線。企圖通過短線交易快速致富是投資的地雷，累積財富可能要花幾十年，而非幾個月。「頻繁進出股市，也會最快損失一大筆錢。」
4.別借錢投資。有時候借錢是為了投資，然而只有投資在自己身上或本業時，例如借錢受教育，才是正確的舉債，才能借錢。不要借錢做自己不在行的投資，也不要為了過度消費而借貸，錯誤的舉債可能讓你萬劫不復。
5.先買保險。家庭有變故，傷殘，疾病，失業，死亡等留下沉重的房貸。因此我們的理財原則是：先針對人生可能的風險投保，再談投資。
6.購買自用住宅。自用住宅是個好投資，如果你買得起，盡可能擁有自己的房子。自用住宅可以節稅，也是強迫儲蓄的好方法，同時帶給人極大的心靈滿足感。
理財的七大誤區
1.理財是有錢人的事。窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2.忙，沒有時間理。
3.理財就是買股票買保險。所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？
4.錢少，理財沒什麼效果。理財的秘密是「愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈」。
5.我不懂理財。不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。
6.理財就是發財。理財和發財沒有關係。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健地增長，達到生活目標。
7.理財要從眾。理財不能隨大流，一定是個性化的。
掌握投資竅門享受一勞永逸
1.制定計劃。這意味著投資跟蹤美國股市的低成本指數基金，投資組合中可以包括10％—25％的國際股票基金，外加一部分債券（通常是70％或80％的股票以及30％或20％的債券），也可以有一些貨幣市場或現金類投資。記住你的重點不是戰勝市場。
2.在你的計劃完成後，就不要管它。斯特曼說，我基本什麼也不做，甚至比維護我轎車的時間還少。投資組合連換機油都不用。如果你擔心重新調整投資組合的問題，可以每隔幾年調整一次。應該記住，你關注的是堅持按既定計劃行事，而非追逐一時之利。
3.接受風險。從長遠來看，如果投資者採用的是長期投資策略和多元化的投資計劃，那麼他將會得到回報。應該記住：避免用你一兩年內就要用的錢冒險，而且投到一個公司、行業或國家的資金越多，你的風險就越大。
4.長期持有。我們不清楚明天會發生什麼，過去的市場表現也無法預計未來的結果。但你有什麼其它選擇？將你所有的現金投入到貨幣市場，定期大額存單，或是風險更大點的債券？這種計劃不是讓你避免風險，只是讓你轉而承擔了投資回報被通貨膨脹所侵蝕的風險。
如何使有限的錢花不完
1.形成穩定的資產結構。根據自己的經濟實力，以及對近期或遠期的經濟收入加以分析，選擇合理的資產配置方式。首先保證生存的資產配置，如房屋居住、固定支出等；然後是社會交往費用，如送禮、往來支出；最後是投資，如買古董、買黃金、買股票等。
2.進行經常性資產核算。就是要知道錢花在了什麼地方。只有這樣你才能做到錢的合理支出。不僅保證了生活之需，也為今後發展積累了資金和經驗。
3.節約資源性消費。就是在勤儉節約的基礎上，再上一層次，在充分保證生活之需的情況下勤儉節約，這兩者是不同的。比如：你坐在客廳，就應該開燈，用不著為了節約錢就把燈關上或調小，但如果客廳裡一個人都沒有，就沒有必要開燈了。
4.實行場所型消費。就是不同的場合可以有不同的消費觀念。比如在家穿衣服，你可以穿得隨便一點，衣服可以是買的地攤上的，在外邊穿，就應該正式一點，還應該是名牌的，這年頭誰還不講點面子。
5.先在家庭推行記賬式消費，然後才搞信用型消費。算賬是為了更好地生活。對於家庭消費，不管幾個人的世界，特別是現在的小家庭，也就那麼兩三個人，算一下，讓大家都自覺地規範自己的用度了，才開始不算那麼細，循序漸進，到最後形成規範運作的消費系統。
6.主導人物引導型消費。在家裡說話最管用的那個人一定要帶頭規範消費行為，這樣大家也就爭相效仿，錢積累不下來才怪。
7.選擇性消費。就是不要盲目，確定家庭成員需要後，才進行消費。
生活理財全攻略
1.用專門的理財日記本記賬。
2.在專業顧問的幫助下明確理財目標。
3.聘請專業人士打理財產。
4.選擇盡量簡單可行的投資方式。
5.像管理衣櫥一樣管理你的信用卡。
6.在進行所有投資之前先買好保險。
7.抽半天時間去讀情緒控制和減壓課程。
8.賬戶裡預留相當於3個月家庭收入的現金。
9.充分利用網絡銀行和自助設備。
10.逛理財論壇，寫理財博客。
買基金省錢的竅門
1.團購開放式基金。按照基金公司的規定，認購、申購數額越高，手續費越低。此外，目前國內出現了專門的基金團購網，享受團購費率優惠。