在兩人第二次見面後，胡蘭成給張愛玲寫了一首新詩，並稱讚了她的謙虛，而她回答他的只八個字：「因為懂得，所以慈悲。」對這兩句話八個字人言言殊，其實張愛玲不是寫禪，其中並不會帶多少深意，從字面上看，可以是說兩個人，主要是說張愛玲自己的。張愛玲是懂得他的，她也是歡喜他在她面前一談幾小時那麼賣力表演的，她知道他在許多方面的深淺，在精神上她並不比這個比她大出十多歲的人低弱，她之所以謙虛的聆聽，只是因為「慈悲」。
這樣來往了三四次，張愛玲忽然煩惱，送紙條給胡蘭成，讓他不要再去看她。若是個同樣二十出頭的青年小伙子，可能接到這樣的條子就要惶惑不安了，可現在面對的是胡蘭成，他當然懂得這是什麼情狀，這是含有「愛」的表示，張愛玲不是十六七歲女孩，這種委屈也是委曲的表示就更確鑿無疑的了。胡蘭成當其無事一樣，當天又照樣上門去看她，張愛玲見了仍是歡喜如常，像是根本沒寫過紙條。胡蘭成把握恰當，自此改隔天變為天天去看她了。
按照一般年輕人的戀愛步驟，接著就是「信物」了。胡蘭成說起張愛玲那張曾刊在《天地》上的相片，張愛玲即取出相贈，相片後並題上了一行字：
見了他，她變得很低很低，低到塵埃裡，但她心裡是歡喜的，從塵埃裡開出花來。
張愛玲寫過許多男女愛情故事，可以說她的作品主要就是以男女情愛為主題寫的人生世相。可臨到自己，她的所作所為仍是脫不出常軌老套，並沒有怎樣的新鮮新穎處。
這幾行字，出自一位天才女作家手下，像是有點屈辱的，且所贈非人，贈與的是這樣一個浮花浪蕊式的蕩子，確是要令那些對這場男女結合沒有好感的人為之氣悶胸塞。
其實，這一切都是可以理解的。
張愛玲是天才，如果不算上她以前寫著玩的東西，從其正式發表在刊物上的作品來看，她幾乎一出手就是一個成熟的天才作家，而且張愛玲所有作品中，也是最早時期的作品最為傑出。可寫得出並不等於做得出，紙上的東西不就是自己實際經驗過的，而未親身經驗過的，非要等自己有過實際體驗才會成熟起來的。張愛玲的早年生活委實很簡單，十六七歲前她還從未單獨到店裡去買過東西，她對人生俗事諸般常識常理的貧乏，真還不及一般市民家的女孩子。除了家庭，就是學校，她自少年時期入校住讀，再到香港讀大學，她最好的青春年華這一段，除了同學和節假期中見面來往的親戚，人事交往上可以說是清純如水。
另一方面，在感情生活上，她又是飢渴的。她雖有著顯貴的家世，日常面對的卻是極度壓抑的家庭生活，父母離異，在父親家的孤獨和受罪，以及最後的出逃；母親常年遠遊在他國，也難以顧及到成長中的兒女。這一切，或許是成就這位天才女作家的條件，可對於少女張愛玲又該是如何的悲苦和淒涼！她在自己的文章中曾寫到其時的心境：
我補書預備考倫敦大學。在父親家裡孤獨慣了，驟然想學做人，而且是在窘境中做「淑女」非常感到困難。同時看得出我母親是為我犧牲了許多，而且一直在懷疑著我是否值得這些犧牲。我也懷疑著。常常我一個人在公寓的屋頂陽台上轉來轉去，西班牙式的白牆在藍天上割出斷然的條與塊。仰臉向著當頭的烈日，我覺得我是赤裸裸的站在天底下了，被裁判著一切的惶惑的未成年的人，困於過度的自誇與自鄙。
這時候，母親的家不復是柔和的了。
考進大學，但是因為戰事，不能上英國去，改到香港，三年之後又因為戰事，書沒讀完就回上海來。公寓裡的家還是好好的在那裡，雖然我不是那麼絕對的信仰它了，也還是可珍惜的。現在我寄住在舊夢裡，在舊夢裡做著新的夢。
寫到這裡，背上吹的風有點冷了，走去關上玻璃門，陽台上看見毛毛的月亮。
古代的夜裡有更鼓，現在有賣餛飩的梆子，千年來無數人的夢的拍板：「托，托，托，托，」——可愛又可哀的年月呵！[8]
這是她寫《金鎖記》和《傾城之戀》以及差不多她所有小說的基調，可愛又可哀，悲苦又蒼涼。
她的筆下驚天動地、傾城傾國，可她的實際生活卻是枯燥的，人際交往是簡單的，感情是寂寞無依的。
在這一刻，胡蘭成出現了，走近了她。於是而產生了強烈的反差對比效果。這一位出自與她完全不同家庭背景的中年人，身世坎坷、飽經風霜，曾任高官又數度磳磴；更難能可貴的是其人聰明，經歷豐富，見解和談吐不俗，頭腦和見解本是張愛玲對人對事的主要標準。然而，最具吸引力的可能還是胡蘭成對女人的理解和同情，胡能傾心相與，也能低頭服小，還有情趣，而對她的小說更有著真心的欣賞和崇拜。有這樣一個人在追求，張愛玲還能怎麼樣呢？對已過韶光的她來說，兩人間的結合確是再合理不過的結局了。她寫出了頗為屈辱的情話，那是她決定以身相許了。
可胡蘭成並沒有這樣的準備。
張愛玲不美，這就決定了胡蘭成與她交往下去，主要是把她作為一個精神上的對手，一種文章上的高度和文化上的提升。對於她全方位的愛情，他是無可無不可的，女人的其他好處，他可以在張愛玲之外的其他女人那裡得到。他已近中年，他能將女人的精神和肉體作清楚的兩分，對他這樣花心的男人來說，張愛玲是不具備他對女人的所有趣味的。不過，能和張愛玲好上，這也是他的成功，可以彌補他以往對於女學生追求屢戰屢敗的記錄，何況，張愛玲又是這樣一個天才的女子！
儘管不滿足，成功終究是成功，胡蘭成自和張愛玲戀上愛上後，「變得愛嘯歌」，他又像是經歷了一度少年郎的戀愛，按捺不住地要對人說，他對青芸說，張小姐不是個等閒女子；他晚上從張愛玲住處出來到熊劍東家，熊劍東夫婦和周佛海夫人在打牌，他看了一會「只覺坐立不安，心裡滿滿的，想要嘯歌，想要說話」，可是他與這些人是無法說張愛玲的，他們不懂，但是熊劍東還是要請張愛玲吃飯。
胡蘭成與應英娣的家還在南京，胡蘭成一個月回上海一次，住上八九天，晨出夜歸只到張愛玲處，兩人只是坐在房裡講話，主要仍是他講，她聽兼點評，張愛玲本不是個會講話的人，她說過：「和人談話，如果是人家說我聽，我總是愉快的。如果是我說人家聽，那我過後思量，總覺十分不安，怕人家嫌煩了。」[9]兩人也不出去，出去也沒有名目，胡蘭成帶張愛玲去見日本來華的大將，帶她見池田，那都是他與應英娣離異以後的事。兩人的家世背景不同，所受的教育不同，生活閱歷也相異，年齡上相差十多歲，一切講來聽來都是新鮮的。兩人也有共同的話題，那就是香港，胡蘭成是上海戰事後去香港，張愛玲是香港戰事後回上海，兩地方戰事前後的見聞就足可供談論的話題了。如此空口說白話，「伴了幾天，兩人都吃力」，胡蘭成就再回南京，張愛玲仍寫自己的小說。
胡蘭成兩地跑，同時應付兩個女人，也從兩個女人處得到滿足。兩個女人卻不滿足了。
胡蘭成沒有離愁，張愛玲卻有，而且明確告訴了他。他在南京的時候，她還有信從上海去南京，讓他接在手裡沉甸甸的感到像石頭，感到像石頭的信不會是單純的甜蜜情話。南京的女人聽聞了風聲，也開始不安定，在他人的唆使下，開始與胡蘭成「大鬧特鬧，醋海風波，鬧得滿城風雨」。
胡蘭成陷張愛玲於尷尬的境地。
他只記住張愛玲不是個會纏綿悱惻的人，只記得她曾說過：「你將來就只是我這裡來來去去亦可以。」他問過她對於結婚的想法，她說她沒有怎樣去想，她也沒想過會與人戀愛，現在尚早，等到要結婚的時候就結婚，亦不挑三挑四，結婚不結婚也無所謂。這都是他樂於聽到的話。他能夠放心，因為周圍像是連追求張愛玲的人也沒有。更令他高興的是，他有妻室，張愛玲不在意，他還有其他許多女人，不時也挾妓遊玩，她亦不吃醋。他真的以為，她「願意世上的女子都喜歡我」，所以能說這樣的漂亮話：「我們兩人在的地方，他人只有一半到得去的，還有一半到不去的。」
這都是他的一相情願。按理說，胡蘭成已經歷過人生曲折，更不乏與女性打交道的經驗，他不會不懂女人的心思，張愛玲再天才，再不落凡俗，可面對現實的人情世故，她是只能回到地面上的，而且她本就是這樣的人，何況她面對的是再尷尬不過的對方女人再理直氣壯不過的大鬧特鬧。
胡蘭成是善於做漂亮文章的，這場鬧到滿城風雨的風波，風波中的尷尬和彆扭，從家裡直鬧到社會上，由夫妻反目再到「三角戀愛」的小報題材，先離異再結合過程中的種種難堪，所有這些在他的筆下不落一點痕跡。為張愛玲的完美，這可能也需要，是出於好意的昇華，可這一昇華同時也將他自己跟著抬高了，他的喜新厭舊，他的隨處見獵心喜的習性，他的得歡樂處且歡樂以及他的不負責任等等，也都隨之掩飾無尋了。用他喜歡用的溫州朋友徐步奎詩的句式，他將妒恨留給前妻，將相知給予愛玲，兒女呢？留給了青芸。青芸是他的穩固的後方留守，他歷次婚姻的遺產都留給了這位忠實的侄女。他自己一身輕鬆。
這一場鬧的結果就是，他先與應英娣離婚，再與張愛玲結婚。是年胡蘭成三十八，張愛玲二十三。
胡蘭成怕日後時局變動不致連累張愛玲，兩人沒有舉行正式的結婚儀式，只寫了份婚書文件為憑：
胡蘭成張愛玲簽訂終身，結為夫婦，願使歲月靜好，現世安穩。
前兩句是張愛玲寫的，後兩句是胡蘭成加上的，旁邊再寫上張愛玲大學同學、那位印度女朋友炎櫻為媒作證。
這應該是胡蘭成最喜歡的男女結合形式，無其名而有其實。所謂的婚書文件上也同樣，張愛玲要的是「終身，結為夫婦」，胡蘭成要的只是「歲月靜好，現世安穩」。
他回憶及此，其後寫的一段文字也是莫名其妙：
我們雖結了婚，亦仍像是沒有結過婚。我不肯使她的生活有一點因我之故而改變。兩人怎樣亦做不像夫妻的樣子，卻依然一個是金童，一個是玉女。[10]
這是什麼意思呢？結了婚仍像沒結過婚，兩人之間做不像夫妻？而且一個仍是金童，一個還是玉女？
他自以為寫得漂亮，但想來張愛玲看了絕不會高興的。