第四百六十章孟加拉鄉村銀行
楊星的這個說法不但對於李國柱這樣的中原省領導聽來振聾聵，就算是對城市大學裡的理論派經濟教師來說也是一個新奇的理論。他講話的中心就是中原省不但不是資源匱乏的省份，相反還是一個資源極為豐富的省份，而最大的資源就是充沛的勞動力。
此時對於國內經濟界而言，因為一直接受了大量西方經濟理論，許多經濟學家都認為所謂人口紅利的提法是雙面刃，很可能未曾得利先要傷己。這個世界上凡是跟人打jiao道的工作從來沒有輕鬆，可以說是世上最麻煩的工作。現在困擾西方達國家經濟學家的不是如何提高經濟增長率，而是解決國內不斷升高的失業率。歐洲不少國家推行的高福利模式寧肯國家借錢把社會閒散人員供養起來吃穿不愁好吃懶做，也不敢隨意消減社會福利，就是因為競選需要選票，任何執政黨都不敢冒著失業率飆升帶來的一系列問題被選民趕下台。
相比而言，出於政治體制的原因，國內以前連失業這個概念都不願引用，這幾年國企改制中大批職工被冠以「下崗」等名義離開企業，其實就是換湯不換y-o的失業。中央不是沒有意識到大批下崗工人走上社會的危險x-ng，所以還提出了「再就業培訓」、免除下崗職工創業的稅收、提供給再就業政策支持等多項措施，但對中原省來說依舊杯水車薪，效果不障，並且中原本身還有大量農村閒散勞動力的問題，所以省裡一直頭痛龐大的人口基數，從來只把它當成包袱，而從沒看成是一種資源。
「有點意思，你攪黃了我的好事，總要給點補償才行吧。」李國柱看著楊星xiong有成竹的分析，心裡的yīn雲一下子被驅散了不少，楊星做為程滄海的「小諸葛」，他的名氣在官場中也算傳開了，他既然能這樣說，那他振興中原的理想火hua就還沒全部熄滅。
「其實我最初和美國的比爾蓋茨討論過如何行善才能對最貧窮的人群有幫助，當時我以為他做電腦搞軟件出身，自然是把思路放在信息IT產品上。沒想到他搖頭否認了，他說他和妻子到過非洲許多貧困地區，現那裡的人連最起碼的吃飯問題都沒解決，缺醫少y-o沒有文化，這種情況下提供給他們一台最新式的筆記本電腦沒有任何意義，遠遠比不上給他們一頓飽飯或一支救命的抗生素針劑更有價值。我當時很受觸動，所以覺得想振興省裡的經濟，關鍵還是從廣大的基層民眾身上下功夫。」楊星這番話顯然已經不只是有悲天憫人的情懷了，李國柱心有同感的長歎了一聲。
楊星和比爾蓋茨的特殊關係他早就知道，98年抗洪時楊星和比爾蓋茨聯手捐獻了十億美元，堪稱國內收到的最大一筆sī人捐款，雖然因為各種原因國內對此秘而不宣，但在他這個層級的領導中這並不是什麼秘密。楊星在國內的特殊的政治地位大概就是在那時確定下來的，所以國內想動他的人不少，但都拿他沒辦法，這份雪中送炭的情誼的確夠大。但沒想到比爾蓋茨這個外國佬對於慈善事業的本質看得如此清楚，明白只有滿足了大部分平民最根本的需求，才能好整以暇的去想什麼網絡電腦之類的更高需要，相比這一點，他的確有些捨本逐末急功近利樂。
「其實我在國外聽說過一種『微額貸款』業務，我覺得比較對省裡扶持農村和城市居民創業的路子。」楊星微笑說道，在場的城市大學裡不乏學經濟的學者，一位副校長小聲接口道：「是不是窮人銀行？」
楊星頷道：「看到方校長對此很清楚，那不妨你給大家解釋一下。」那位方校長聽到楊星點將，再書獃子也知道這是楊星給他機會在李省長面前1-臉，感jī的向楊星投去感謝的眼神，清清嗓子講述連忙起來。
「大家都知道我們的近鄰孟加拉國是公認的世界上經濟最不達的國家之一，但這個國家卻出了一名享譽世界的經濟學家，他把他經濟理論付諸實施，改變了孟加拉國三分之二貧困人口的命運，他就是穆罕默德?尤努斯。」
此時的穆罕默德?尤努斯還只在亞洲地區小有名氣，但當他2oo6年獲得了諾貝爾和平獎後，他的事跡才家喻戶曉。尤努斯原本是一名普通的孟加拉國經濟學家，1974年孟加拉生的一次毀滅x-ng的饑荒，赤地千里、餓殍滿地，讓當時還在大學裡教授經濟學的尤納斯震驚無比，徹底改變了躲在象牙塔裡研究經濟理論的做法，走進孟加拉最貧苦的鄉村，去尋找解決貧困的實際辦法。
兩年後，尤努斯在一處鄉村碰到了一名製作竹凳的赤貧f-nv，因為受到放貸人的盤剝，她一天連兩美分都掙不到。尤努斯沉痛反思道：「在我大學執教過程中，我對成千上萬美元數額進行理論分析，但就在這兒，就在我眼前，生與死的問題是以『分』為單位展示出來的。我的理論什麼地方錯了？我的大學課程裡為何沒能反映這樣的生活現實？」於是他毅然掏出27美元，分別借給這個村子裡42名有同樣境遇的nv人，並以此為開端，開始創立專為窮人服務的《孟加拉鄉村銀行》。
《孟加拉鄉村銀行》的運行模式和國際上大部分金融機構都不同，雖然它也要求盈利，但它更多以公益x-ng質為主。銀行在貸款過程中不要求抵押，並創立了一套基於互信、責任、參與及創造力的銀行制度。銀行沒有通常銀行所有的豪華辦公室等辦公環境，銀行員工更多時間是主動下到田間地頭村拜訪潛在借款者，而且大部分時間並不簽署借款合同，因為大多借款人目不識丁，借貸完全依靠於個人誠信。
銀行向客戶們收取固定的利息，通常2o每年，這個標準並不低，而且大部分顧客鎖定在孟加拉鄉村f-nv身上，因為這些f-nv對貸款的態度更加小心謹慎。貸款申請人必須清楚瞭解銀行的運作方式，這樣他們才有資格借款。
而償還貸款通常從借款第二周就要開始，儘管有些急迫，但緩減了讓借款人承擔年終償付大筆貸款的壓力。而借款者則由6-8人構成「團結小組」，相互監督貸款的償還情況，如小組中有人逾期未能償款，則整個小組都要受到處罰。借款放和償付每週通過一次「中心會議」公開進行，在孟加拉貪腐橫行的政治環境裡，鄉村銀行的公開透明顯得極為另類和難得，但令人難以置信的是《孟加拉鄉村銀行》的保持著良好的經營水平，銀行償債率高達98，足以讓任何商業銀行感到嫉妒。
《孟加拉鄉村銀行》現在已成為孟加拉國最大的農村銀行，有65o萬借款者，為孟加拉7萬多個村莊提供信貸服務，成為支撐孟加拉鄉村經濟的主要金融手段，並且銀行還為每一位借貸者提供一份不可轉讓的銀行股份，佔據銀行92股份（餘額由政fǔ持有）的持有者是廣大的貧民，《孟加拉鄉村銀行》的確當得起是窮人自己銀行的名頭。
尤努斯的成功讓許多第三世界國家爭相效仿，菲律賓、印度、尼泊爾等國已經推廣他的經驗，我國雲南等省份也選中地區進行試點。聽完方副校長一番介紹，大家顯然對這種獨特的小額貸款互助銀行模式很感興趣。只有李國柱先點頭後搖頭，顯然感覺這種很適合全省經濟現狀，便於扶持一大批農村和城市中小企業的信貸模式很有吸引力，但又想到這涉及到改變如今國家扶貧模式，並和中央推行金融機改革政策相衝突，難度很大。
楊星看出李國柱的難處，替他解圍道：「尤努斯的成功離不開他所處的政治環境的，省裡當讓不能原樣照搬，但作為一種新的扶貧思路，省裡不妨在扶持中小企業展上進行一定程度金融創新。」聽到這裡李國柱和闞東田不由都取出筆記本，他們下意識的感覺楊星接下來的話才是重點。
「中原省的大工業項目一向最吸引眼球，就像一個人的頭腦和心臟總會最受關注，但一個人不可單靠頭腦和心臟存活，一個完整的人還需要骨骼、肌r-u、m-o細血管等組織。同理沿海省份的成功經驗告訴我們經濟的增長不是單靠多修幾座機場，建了多少高樓就能做到的。他們的成功更多依靠的是遍佈城鄉的家庭小作坊、鄉鎮企業等微小的社會經濟細胞，沿海已經形成了一個自由創業的社會環境，可以說改革二十年，我國最大的成就就是讓一幫從農田里走出來的鄉鎮企業家成為了社會主流」
楊星這番話言簡意賅直指核心，李國柱眼裡流1-出了瞭然的神情，顯然有所領悟，「我們不要把頭抬得太高，要彎下腰來多關注廣大的中小企業，甚至是個體戶等微小的經濟單位，省裡可以參照《孟加拉鄉村銀行》的模式，成立一個專m-n為中小企業服務簡化手續，降低抵押m-n檻，以信用為主放貸款的金融機構。」