銀行與錢莊有著很大的關聯，但是兩者之間在帶有相同特徵的同時，又有著極大的區別。莫睛的本意是想跟執掌中國錢莊行業牛耳的晉商們合作，建立清朝的第一家銀行，以此來帶動中國的金融業發展。以期在從中牟利的同時，還能夠逐漸控制住中國的市場，以求在經濟上製造出一個龐然大物，一個能夠在另一種形式上對抗或者影響清廷的金融集團。
可是，晉商們卻沒有同意。對此，莫睛不知道該怎麼說好。晉商們是精明，在中國歷史上，很少有人能夠像他們一樣幸運，憑著天時、地利，迅速爬上了財富的神話巔峰；但是，也很少有人像晉商們一樣，一而再、再而三地拒絕天賜良機，以狂熱的執著去抱殘守缺，以天才的精明來糊塗犯傻。
目前的錢莊，尤其是晉商掌控下的錢莊，大都是以一種形勢來運行。那就是委託管理。晉商基本上都是以家族形式進行經營的，可是，他們不能保證自己的整個家族都是精明的商人，在這種情況下，為了讓自己的家族能夠持續發展，晉商們普遍採取了這種方式，將自己的事業委託給值得信任的優秀人才進行管理。這就是被人稱之為「東掌關係「的一種委託式管理。東，即是東家；掌，即是掌櫃。東掌關係一般的規定就是：東家不能過問掌櫃，掌櫃的不能過問業務。
這種委託是晉商們成功的一個法寶，憑著這種關係，他們以全權的委託獲得了優秀經營人才的巨大回報。可是，晉商們的這種委託很少簽訂約束性的條文，而且，也沒有制訂相應的對管理人的處罰措施。當然，在目前這種還普遍講求誠信、忠心等傳統道德地社會中，晉商們的做法並無不可。可是，莫睛卻深深的知道，晉商們財富神話的毀滅有很大的一個原因就是這個「東掌關係」。在她看來，這種委託只能被稱之為一個巨大的黑色幽默。一個不尊重股東、一個惟經理是重的企業，也許會有短期的輝煌，但絕對不會長遠地生命，這是整個西方管理學的根基和「天條」，誰違反這個「天條」。誰就要付出沉重的代價。
可是，莫睛卻無法勸動那些精明的晉商們。巨大的成功可以培養出無比的自信，此時的晉商們，絕對有自信或者可稱之為固執的理由。而且，晉商們對自己手上的企業也管理的十分嚴密。除了擁有絕對地經營權地掌櫃們，這些晉商們對其他的職員，可謂是嚴格掌控。比如亢家錢莊就規定：手下派駐外地的時間，一般是三年。這些人去外地之前，所攜帶地所有的衣物，都要在亢氏錢莊總櫃一一登記；三年之後回來時。還要逐一核對。三年期滿。從外地回來時，還不能直接回家，必須先回總櫃。凡是在外地買的東西，即使是家裡用的，也要先寄到總櫃，交由總櫃驗過貨之後，才能給家裡，「以免生疑」。這是防止手下和家裡商量「小算盤」，損公肥私。此外，所有的錢莊夥計以及各級僱傭者，一律不准給總櫃寫信，如果是公事。必須由指定的寫信者寫給指定的人。如果是私事，也只能寫開口信，不能寫封口信。這是防止地方諸侯和「朝中大員」拉幫結派，幹出讓上面不高興的事。
而除了嚴格的掌控之外，晉商們還設有鼓勵機制。晉商經營的各個行當之中，等級十分森嚴。有七成以上地是小嘍囉，這些人在學徒期間，只管飯，不給錢；學徒期滿後。一年的工錢是幾兩、一二十兩。起得比雞早，幹得比牛累，睡得比狗晚，賺的只是零頭中的零頭。而除了小嘍囉以外，還有三成左右屬於「白領」、「金領」，有的甚至是「鑽石領」。打個比方，亢家錢莊從夥計到擁有經營權的大掌櫃之間，存在三十六個等級，一個聰明勤奮的小伙子，從學徒開始熬，一步步爬過這三十六級台階，即使每年升一級，等他爬到頂上時，已經是一個年過半百的老頭了。這個時候，他就擁有了「頂身股」，相當於在華爾街成為「合夥人」，那就不光是賺工錢了。
頂身股是山西商人們最為人稱道的創舉。錢莊地股本有兩種，銀股和身股。銀股是東家拿出的錢，身股是員工的人力資本入股。有了身股，不光活著的時候能夠分紅，死了也能賺錢。一般情況下，擁有身股的錢莊員工，死後可以享受幾年的分紅待遇，亢家錢莊就規定：身股一到三厘的，三年；四五厘的，四年，如果是核心「高管」，可以在死後享受七年的「活人」待遇。這個激勵制度在一定程度上還是起到了相當不錯的作用！
然而，莫睛對晉商們的這種管理與鼓勵方法，一向是嗤之以鼻。人的貪慾是無窮的。晉商們的激勵機制，在她看來並不能杜絕內部的貪污腐敗，作奸犯科。至於那些管理方法，莫睛更加願意將之稱為「黑社會式管理」。沒錯」「黑社會式」的管理，往往立竿見影，馬到功成。領導人的魄力充分體現，一呼百應，哪怕刀山火海、槍林彈雨也要上；下屬們也充分沐浴在領導的英明和恩澤中。然而，「黑社會化」往往有效果，卻沒有效率；有速度，卻常常弄錯方向。晉商後來的歷史表明，正是這種，「黑社會化」的「高效」、集權、統一領導，使得憑著大掌櫃的一句話，就可以否決無數部屬的正確提議。而那些做到大掌櫃的人物之中，光憑年紀來看，又有幾個人能做到「與時代禛進」？
可是，莫睛現在只有一個理論。儘管知道晉商們的經營方法有如此之多的弊端，可是，她面對的是些精明的人。越是精明的人，固執起來的時候，就越難以說服，何況這些精明的晉商們本就是以謹慎出名，而她又有一個官家的身份。這就造成了一個讓莫睛有苦說不出地假象……這些晉商們以為莫睛是想籍著開辦銀行的借口，來趁機霸佔他們的財產。而莫睛送給他們的那兩本講述經濟與資本運作的書籍，更是這種假象的強力紱證！高明的經營手段。不正是巧妙奪取財產的一大利器麼？
所以，面對這種情況，莫睛唯有氣呼呼地離開山西！當然，她臨走的時候，那些晉商們還沒忘記讓她帶上豐厚的禮物……再怎麼說，莫睛也不是他們可以得罪的。
「呵呵，難得睛姐你也吃一回憋，看來應當慶祝一下！」聽完莫睛對自己的山西所遇到的情況的敘述。羅欣忍不住笑道。
「不許笑！再笑的話，我就把你搶到東北去，讓你們夫妻兩個長年分居！」莫睛威脅道。
「不對吧？外面傳來的消息不是說於哥要去四川了嗎？難道睛姐你不想跟著去？」羅欣奇道。
「去當然是要去的！可還要等一段時間。事發突然，許多事情還沒有安排好呢！」莫睛無奈搖頭道。於中在東北地權勢越來越大，影響力也越來越強，已經跟薩布素相差彷彿。所以，他們早就料到有一天於中會被調離海參葳，只是康熙地動作太快了一點兒，她和於中還沒有準備好，所以。在跟著去四川之前。她還得回東北一趟，把各項事務安排好才成。
「你們走了，東北的事情豈不是又要麻煩費老了？」羅欣問道。
「這個你盡可放心。費老現在正在學習養生之道。光是太極拳每天都要打三遍……他老人家呢，已經給自己制定了一個長生目標，就是至少要活到康熙玩完之後！」莫睛答道。
「那他的那些事情……」羅欣又問道。費老頭現在地事情可是多的很，整天忙來忙去的，羅欣雖然離得遠，也對此知之甚詳。所以，如果費老頭想要活的比康熙還要長，那麼，他就要活到八十多歲，可那忙碌的工作。恐怕很難讓他堅持下去。
「費老已經收心了。他老人家說了，一個人再…怎麼努力也沒用。所以，再忙個幾年之後他就不管了，到時專心給你和馬德教育下一代！」莫睛微笑著看著羅欣，語帶戲謔地說道。
「他休想。想搞教育，自己來江南。我才不會把孩子交給他呢！」羅欣輕輕的抹了一下鼻尖，揚眉說道。
「來，喝一杯。這可是三十年陳釀！」於中舉起酒杯對馬德說道。這裡是魏府的地牢，是康熙關押馬德和高士奇、馬齊三人的地方。不過。因為囚犯的地位不凡，同時也因為康熙的吩咐，在三人來到這裡地頭一天，這座常年閒置的地牢就被收拾的比整個江寧城最高檔的客棧還要高檔三成了。
「不喝！」馬德低頭，使勁地扒著菜，一盤蔥花蛋很快見底。
「高相，馬相，請！」於中也不管馬德，轉而又朝高士奇和馬奇舉杯道。
「請！」高士奇和馬齊苦笑著看了一眼馬德，也一齊朝於中舉杯，然後，三人乾了一杯，再接著，於中和高士奇一起也加入到了搶菜的行列，至於馬齊，臉皮太薄，身手太「慢」只能在旁邊苦笑著偶爾夾上個兩三筷子。
「嗯！還是這蔥花蛋炒的好，不鹹不淡，當飯吃正好！」
吃飽喝足，四個人各自放下碗筷，馬德一邊拿牙籤剔著牙，一邊哼哼道。
「御廚炒的，能不好吃嗎？……」於中不滿地斜看了一眼馬德，說道。這小子的嘴巴太可惡，堂堂御廚，什麼菜炒著不好吃？非得讓人家炒個蔥花蛋。結果，魏府居然還沒有雞蛋，還是他現去街上買的。
「我反對把滿洲水師地戰船士兵分到其他水師去！尤其是南海瑕蜘」馬德突然又說道。
「為什麼？你小子想拆我的台？這可是利國利民的百年大計！」於中瞪眼道。而聽到他們兩個的對話，高士奇和馬齊相視了一眼，又苦笑著搖了搖頭。自從被關進來的第一天，於中就每天都來，跟馬德先是聊點兒別後事宜，家庭情況，接著，就是這種國家大事了，一點兒也不避諱他們兩個。
「我說於哥。你是真不清楚還是裝糊塗？別以為船好炮好就能包打天下了！西洋人可不是東洋人。人家開始大航海時代可是已經好幾百年了，在海上混的經驗豐富無比。如果這麼早就把我們的勢力伸到南洋，肯定會刺激那幫傢伙。別忘了，那些人可都是強盜心性。到時候，說不定就是一場曠日持久的大海戰。勝了，一切都好說；可如果敗了呢？那可就是天大的麻煩！西洋人蹬鼻子上臉地功夫那可是超一流！出了麻煩你以為你能跑到哪裡去？」馬德說道。
「你小子也太悲觀了點兒吧？憑著滿洲水師的實力，只要施世膘他們行動迅速，先行佔領淡馬錫。到時候，整個南洋還不是咱們說了算？」於中不悅道。
「所以說我要說你太樂觀了呢！知道『無敵艦隊』的覆滅嗎？那時候英國才多大點兒實力？也就是小舷板加漁船，對陣整個歐洲最強大的艦隊，可結果呢？還是人家嬴了！所以我要說，謹慎！謹慎！再謹慎！」馬德揚了揚手裡的牙籤，權當指揮棒了。
「有理。國之大計，不容有失啊！」馬齊湊和道。
「過度的謹慎就是膽小。錯失了機會，到時候誰還能賣給你後悔藥？淡馬錫現在就是咱們注意了，可這並不代表著別人發現不了。這當口晚上一步，那代價可就大了！」於中說道。
「於哥。你認為咱們大清派過水師去。那安南等國會怎麼想？只會認為我們是想控制那條海峽麼？再者說了，想控制馬六甲可沒那麼容易？那裡海盜盛行，沒幾年的功夫根本就別想清理乾淨。如果這後面再有了西方國家暗地裡的支持。年頭就得更久了。這可是朝臣們地一大攻訐借口！」馬德又道。
「海盜盛行，正好訓練水師！」於中說道。
「隱藏實力，才能出其不意！」馬德反駁道。
「呵呵……」高士奇和馬齊笑了起來。聽這兩兄弟的聊天確實有點兒意思。
「隱藏不了的。老子在日本打了那一場，以荷蘭人在日本的實力，肯定早就知道了。他們知道，也差不多就等於整個南洋的西洋鬼子都知道了！所以，現在需要的就是一個『快』字！快……快船加帆！在他們反應過來之前，一舉拿下淡馬錫。」於中說道。
「快船加帆？於哥，難道你就不怕遇上逆風？」馬德撇嘴問道。
「所以說你小子不懂事，滿洲水師的戰艦風帆可是能利用八面風的！」於中得意道。
「能用八面風很厲害嗎？那如果遇到暴風雨呢？颱風呢？龍捲風呢？」，馬德繼續追問道。
「……你再胡攪蠻纏？信不信我揍你！」於中舉拳叫道。
「不興這樣的啊！再者說了。我說的哪裡不對了？南洋那裡地情況你都還不熟悉就想派大軍過去，哪有那麼容易？別說那裡地土著都不是什麼好東西，就算你能制得住當地人，也能打敗西洋人，可你如果想繼續呆在那裡，至少也得有著詳細的計劃才成！事情都是一步一步來的，勿忙之間，是無法成事地。」馬德說道。
「好啊。既然你反對，那我倒要聽一聽你馬大人的高見了！你來說該怎麼做才能把南洋佔下。」於中收起拳頭說道。
「我的意見其實很簡單。多造船，多派兵，分幾路南下就可以了。」，馬德答道。
「就這麼著？」於中愣神道。
「不這麼著你還想怎麼樣？雞蛋嘛，為了保險期見，當然不能全放到一個籃子裡！」馬德答道。
「呵呵，兩位談得真是有趣，我倒是沒想過國家大事居然還能被比成是雞蛋！」高士奇突然笑道。
「高相說笑了。一個比喻而已，只是圖著用起來方便！」馬德笑道。
「呵呵，兩位的說法各有道理，只是，兩位似乎都忘記了一件事吧？」高士奇又笑道。
「什麼事？」於中問道。
「國庫虧空，朝廷哪還有錢去派兵下南洋啊？」高士奇笑嘻嘻地問道，活像一個老狐狸。
「……」