只要你智商大於25，你就擁有成功投資的前提。在投資中，你只需要擁有一般的智商，更需要的是一種能控制強烈慾望的性格，因為這種強烈的慾望會使得其他人在投資中遭遇麻煩。
——沃倫·巴菲特
我們的困惑
1.性格決定投資的成敗，那我命中注定就沒有財運了嗎？
2.我怎麼知道自己的投資性格，並如何戰勝自己的性格？
理財不是F1賽車
理財不是F1賽車，不是最快衝刺到終點就是成功；在投資的路途中，除考慮投資的回報外，投資者還得瞭解自己的風險承受能力，每個人都得選擇最適合自己的理財方式和資產配置。
在所謂「你不理財，財不理你」的熱潮下，大部分人從沒想過所謂「投資性格」的問題，看到別人買啥就跟著買啥，聽到別人賺錢就馬上躍躍欲試。一些平常根本沒碰過股票的人，聽到所謂的「消息」就匆忙行動；還不懂指數型基金是什麼，卻買了一堆同質化的指數型基金；在「全民炒房」的氣氛下，立刻買下第二套、第三套房子……這樣的例子不勝枚舉。
其實，選擇的理財產品若能符合自己的「投資性格」，不但能增值，還能讓投資者得到更多的愉悅感。筆者有一個朋友，拿著100萬元投資股票，可是她對產業、財報等完全沒概念，只靠所謂的「消息」進進出出，結果不到三個月就把100萬元虧掉了1/3，嚇得她趕快收手。後來她經過反思，發現自己個性衝動，炒股完全不適合她。但她對房子很有感覺，喜歡那些看得到、摸得著的不動產，後來她只以房地產投資為主，成績反而很不錯。
筆者遇到不少的投資者，往往都高估了自己所能忍受的風險的程度，造成最後投資的失敗。所以，誠實面對自己的風險承受能力，是投資者啟動投資計劃前一定要嚴肅思考的課題。
若你自己感覺付出了很多努力，卻投資業績不佳，不妨問自己幾個問題：
1.是否曾閱讀過許多投資大師的書籍，也做了很多投資筆記，但表現仍然不好？
2.是否因為選時錯誤，導致損失慘重？
3.是否只要有一年獲利不錯，下一年就會很容易輸掉前一年所賺的錢，甚至虧本？
4.是否只從所謂的基金排行榜前十中挑選一隻基金來投資，而第二年這只基金就會掉出排行榜？
5.是否做了很多研究工作，但投資績效仍舊未跑過大盤？
若以上問題你都有，就真的該反思下自己了。
你閱讀了那麼多投資大師的自傳，卻得到了什麼結果？——你變得越來越窮了。
其實，投資者不應盲目效仿投資大師乃至名人的投資秘技，因為每個人的性格不同，理財方式也相應不同。
在中國，素有「三歲看八十」的說法，意思是說，從三四歲的幼童身上可看到他成年以後特別是個性方面的狀況。而個人的性格對於投資決策也有著深刻的影響。投資者在研究大師的投資秘訣之前，應先瞭解、解讀自身的金錢觀，分析自己的理財性格，才能找到適合自己的投資策略。
投資大師的智慧＋你個人的投資性格＝一套專屬於你的個性理財方案。
戰勝情緒
2008年10月，秦先生以8元左右的價格買入三安光電，但隨後三安光電便一路下跌，最低跌落到5.86元。面對日漸增多的虧損，秦先生的心理負擔越來越重。雖然在買入時，他非常看好三安光電的LED節能概念，但看到股價越來越低，他不禁開始懷疑自己。2008年12月2日，當三安光電出現一根大陰線時，秦先生選擇了微賺出局，當時三安光電的價格為8.42元。但此後股價便一路上漲，在復權後，三安光電的價格早已超過了100元。
這已不是秦先生錯失的第一匹大黑馬了。似乎秦先生這個「牛仔」總能找到黑馬，但總是降不住馬，被甩落馬下。對此，蘭女士也感到很奇怪，同樣的股票，同樣的買入理由，她能做到長期持有，而秦先生總是做不到，到底為什麼？
其實從性格上來看，秦先生是典型的「外控」性格，而蘭女士則是典型的「內控」性格。那些概念股，儘管秦先生買入時也曾信誓旦旦，但一旦股價出現下滑，就開始懷疑自己。而蘭女士則對自己充滿信心，並做到了長期持有。
什麼是內、外控性格？
你相信自己的命運是你自己可以把握的嗎？你相信可以通過自己的努力達到目標嗎？你覺得生活中所發生的一切均是運氣和機遇的作用嗎？心理學中用「控制點」來形容個體對於自己命運根源的認知，並用「內控」和「外控」來形容這兩種不同的特徵。內控是指個體認為達到自己的目標與運氣無關或關係很小；外控則是指很多時候個體覺得自己對周圍發生的事無能為力。
國內外研究顯示，內控的人比外控的人有更高的主觀幸福感。這可能是因為越內控，就越對自己控制自己的生活有信心，自信心比較強，對自己當前的生活比較滿意；而外控的人則認為他們的生活完全受重要的人或機遇的控制，對自己今後沒有信心，自信比較弱，覺得自己的行為受制於他人，具有較強的無助感，對生活可能會感到茫然，無所適從，因此主觀幸福感較低。
《股市與幸福感》研究報告表明，內、外控特徵不同的人，在投資理財上面也會有所不同，內控傾向越強者，其所選擇的投資組合風險也越高，兩者呈現正相關，同時往往其投資回的報業績也越好，相比之下，越外控則投資回報業績越差。
表11-1內、外控傾向測量
1 A人們的不幸是其自身錯誤造成的。
B人們生活中發生的很多倒霉事，在某種程度上是由於運氣不佳所致。
2 A戰爭發生的一個主要原因是人們對政治漠不關心。
B戰爭是永遠不可避免的，無論人們怎麼努力去避免它。
3 A從長遠來看，人生在世總會獲得應得的尊敬。
B無論個人如何努力，不幸的是其價值還是經常被忽略。
4 A「老師沒有公平對待學生」，這種看法毫無道理。
B多數學生都沒有意識到他們的分數受到偶然因素影響的程度有多大。
5 A一些能幹的人未能當上領導是因為他沒能把握機會。
B不借助外力，一個人很難成為卓有成效的領導者。
6 A不能獲得別人好感的人是因為他們不懂得如何與人相處。
B無論你如何努力，有些人就是不喜歡你。
7 A「聽天由命」對我來說永遠不如爭取主動「人定勝天」。
B我常常發現「人算不如天算」。
8 A對於準備充分的學生來說，基本不存在考試不公這一類的問題。
B很多時候考題與課程內容相去甚遠，再用功也是白費。
9 A成功之道唯有刻苦努力，與運氣好壞無關。
B找一份好工作主要靠天時地利。
10 A平民百姓能夠影響政府決策。
B世界是由有權有勢的少數人左右的，平民百姓無能為力。
11 A我在制訂計劃時就已經幾乎肯定自己可以將之付諸實現。
B計劃訂得太早並不明智，因為很多事情只不過是運氣好壞的結果而已。
12 A對我來說，達到自己的目標與運氣無關或關係很小。
B很多時候，我們大可以靠拋硬幣來決定何去何從。
13 A要讓人們幹正事靠的是能力而不是運氣。
B誰能出人頭地常常首先取決於誰占天時地利。
14 A通過積極參與政治和社會活動，一般老百姓可以左右世界大事。
B就國際事務而言，我們大家都是那些我們既不瞭解也無法控制的力量的犧牲品。
15 A你有多少朋友取決於你自己的人品有多好。
B你很難瞭解某人是否真正喜歡你。
16 A霉運大多是無能、無知或懶惰的結果。
B從長遠來看，發生在我們身上的壞事與好事相互抵消。
17 A只要下足工夫，我們完全可以剷除政治腐敗。
B人民對於政治家們的幕後活動鞭長莫及。
18 A要讓我相信機遇或運氣主導了我的生活是不可能的。
B很多時候我覺得自己對周圍發生的事無能為力。
19 A孤獨的人是因為他們沒有做到友善待人。
B想方設法取悅他人沒有多大用，因為他們喜歡你就喜歡你，不喜歡你就是不喜歡你。
20 A我的今天是我自己一手造成的。
B有時我感覺不太能控制自己目前的生活方向。
21 A從長遠來看，人民自己應對國家和地方政府的劣績負責。
B大多數時候，我都不能理解政治家們的所作所為。
注:在每個項目上，選擇A(內控)得0分，選擇B(外控)得1分。分數越高，說明個體外控傾向越強。
從表11–1中的對比我們可以看出，內、外控傾向無論是在股市平緩期還是大幅變化期，都會對股民的幸福感產生一定的影響。外控型人格分數越高，股指和股票所帶來的幸福感越低。外控型越強，其投資回報也越低。而外控型的投資者多認為股市是自己無法控制的，更願意聽天由命，也不主動作些改進，從而導致更糟糕的結果。
理財，靠的是資產配置，而最終拼的是性格和情緒。
由於自信，內控型的投資者在選擇理財標的時，往往奉行「速戰速決」的策略，購買產品比較盲目，買理財產品就像買衣服，賺錢就皆大歡喜，虧錢就變成「清倉大甩賣」。對於這部分內控型的投資者，建議少安毋躁，在購買理財產品前進行理智、詳細的分析。
而外控型的投資者在進行理財時，極度缺乏安全感，不願意冒一點點風險，最愛那些超級穩健、保守的投資方式，如銀行定期存款。建議是，錢不能全部存銀行定期，若想跑贏通貨膨脹率，就必須有其他的投資方式。對於「穩紮穩打型」的投資者，一定要「冒點險」，在資產配置中要擁有較進取的產品，如股票、基金等。
此外，外控型的投資者很容易陷入「猶豫不決」的怪圈：市場的任何波動和變化，對「猶豫不決型」的投資者來說簡直就是地獄。理財在他們看來，很容易成為一種煎熬，從而失去生活的幸福感。「外控型」的投資者，一定要清楚瞭解自己要什麼，能承擔什麼樣的風險，最好將理財的事情交給專業人士去傷腦筋，如投資基金、購買銀行理財產品。
理財是一門心理學，最大的敵人很可能是你自己。
而一旦在投資中迷失自己，投資者不妨問問自己，理財的目的是什麼？其實，大部分人都忽略了一個關鍵因素，累積財富不是理財的終極目標，累積幸福才是。
找到你的理財風格
如今，人們對自己的外表越來越在意，願意通過不斷的嘗試，找出最適合自己的穿著打扮風格。但對於理財似乎就沒有那麼上心了。
其實，理財也一樣。每個人理財的想法都不同，應該如何找到自己的理財風格？
投資有三個屬性，分別為流動性、安全性和收益性。
流動性：考慮到失業、醫療等意外開支，一般家庭應保留至少三個月的生活費作為應急支出。這些錢應配置到現金、活期存款和貨幣市場基金等領域，變現能力強，且不會虧損。
安全性：一般家庭應將兩年左右的生活費配置在安全性的資產上，如定期儲蓄、債券、保險等，隨著年齡的增加，安全性資產的配置比重應加大。這些資產有固定的收益，收益率適當，且較為安全。
收益性：考慮完流動性、安全性後，才需要考慮收益性。這些錢應該是短期不用的「閒錢」，可配置到股票、基金、房地產等高風險領域。在投資前，我們需要明確，這些投資可能帶來較大的收益，也可能會產生較大的虧損。