近年來，隨著我國經濟的持續快速發展，經過幾代人的努力積累，社會上湧現出了一大批民營企業家、企業高級管理層，社會知名人士、知名律師、金融財務高級專業人士、教授專家以及通過其他方式積聚大量財富的隱隱富翁，而如何防範風險，保證財富穩定安全，如何將奮鬥一生辛苦積累的財富用來保證自己的晚年生活、保障家庭及子女將來的生活、教育和創業，並進而使所創基業持久傳承都成為他們所面臨的困擾。而個人信託無疑是一個非常適合的選擇。
個人信託制度彌補了許多財產制度的不足。財產的所有者不僅可以通過信託設計實現自己的各種未了的心願，而且，通過信託這一工具避免了很多財產上的紛爭，更好地協調了人與人之間的關係。在西方歐美發達國家，個人信託佔到全部信託市場70%左右，機構信託占30%左右。而目前，我國個人信託基本上還是空白，個人信託的觀念和信任關係還需要培育，相關法律還不完善，但隨著社會財富的不斷增加，人們會越來越認識到個人信託制度具有的財富保值增值的巨大作用，進一步，也會有越來越多的人利用信託來達成自己的生活及人生的目標。
如何玩轉可轉債
可轉債全稱為可轉換公司債券。在目前國內市場，就是指在一定條件下可以被轉換成公司股票的債券。可轉債具有債權和期權的雙重屬性，其持有人可以選擇持有債券到期，獲取公司還本付息；也可以選擇在約定的時間內轉換成股票，享受股利分配或資本增值。所以投資界一般戲稱，可轉債對投資者而言是保證本金的股票。由於可轉換債券兼具有債券和股票的特性，是橫跨股債二市的衍生性金融商品。它含有以下三個特點：
債權性。與其他債券一樣，可轉換債券也有規定的利率和期限。投資者可以選擇持有債券到期，收取本金和利息。
股權性。可轉換債券在轉換成股票之前是純粹的債券，但在轉換成股票之後，原債券持有人就由債權人變成了公司的股東。
可轉換性。可轉換性是可轉換債券的重要標誌，債券持有者可以按約定的條件將債券轉換成股票。如果債券持有者不想轉換，則可繼續持有債券，直到償還期滿時收取本金和利息，或者在流通市場出售變現。
以前市場上只有可轉換公司債，現在台灣已經有可轉換公債。
簡單地以可轉換公司債說明，A上市公司發行公司債，言明債權人（即債券投資人）於持有一段時間（這叫閉鎖期）之後，可以持債券向A公司換取A公司的股票。債權人搖身一變，變成股東身份的所有權人。而換股比例的計算，即以債券面額除以某一特定轉換價格。例如債券面額100000元，除以轉換價格50元，即可換取股票2000股，合20手。
如果A公司股票市價以來到60元，投資人一定樂於去轉換，因為換股成本為轉換價格50元，所以換到股票後立即以市價60元拋售，每股可賺10元，總共可賺到20000元。這種情形，我們稱為具有轉換價值。這種可轉債，稱為價內可轉債。
反之，如果A公司股票市價以跌到40元，投資人一定不願意去轉換，因為換股成本為轉換價格50元，如果真想持有該公司股票，應該直接去市場上以40元價購，不應該以50元成本價格轉換取得。這種情形，我們稱為不具有轉換價值。這種可轉債，稱為價外可轉
乍看之下，價外可轉債似乎對投資人不利，但別忘了它是債券，有票面利率可支領利息。即便是零息債券，也有折價補貼收益。因為可轉債有此特性，遇到利空消息，它的市價跌到某個程度也會止跌，原因就是它的債券性質對它的價值提供了保護。這叫Downside
protection.
至於台灣的可轉換公債，是指債權人（即債券投資人）於持有一段時間（這叫閉鎖期）之後，可以持該債券向中央銀行換取國庫持有的某支國有股票。一樣，債權人搖身一變，變成某國有股股東。
近年來，隨著股市回暖，不少投資者又回到股市。中信銀行重慶分行理財師說，在當前的市場環境下，投資者可適當增加可轉債的投資比例。理財專家說，可轉債的價格與標的股票價格之間的相關性非常高，當正股價格上漲時，可轉債的價格也相應上漲，其漲幅可能超過正股的漲幅；在正股價格下跌時，可轉債價格也會同步下跌。因此，在股市不斷走強時，投資者買入可轉債後，可以在規定的時間內將其轉換成股票，享受股票的紅利或實現套利；在股市走弱時，投資者一般會持有可轉債到期，得到公司支付的本金和利息收益。
理財專家提醒，目前可轉債二級市場高估較為嚴重，整體債性較差，股性較強。此外，在當前信貸緊縮的情況下，企業的再融資衝動將增大可轉債的發行，因此，要想玩轉可轉債，投資者就應重點關注可轉債一級市場的投資機會，並把握住以下投資要點：
選擇在面值附近購買可轉債
國內可轉債的面值都是100元，投資者購買價格遠高於100元的可轉債，就有可能產生虧損，因為此時可轉債的債性變得很弱，而股性變得很強。
購買成長性好的可轉債。
入面值附近的可轉債，只是保證了不會發生大的虧損，但是，投資者如果要獲得理想的投資收益，還要看公司的成長性。上市公司成長性好，股票就有可能出現長期上升的走勢，可轉債也將會隨著股票保持同步上漲。
購買條款設計優厚的可轉債
比如，不同的可轉債，利率有高有低，有的設計了利息補償條款，有的利率則隨著存款利率的上調而調整，這樣的轉債更能夠避免利率風險，比固定利率的可轉債要好。
可轉換債券，是橫跨股債二市的衍生性金融商品。由於它身上還具有可轉換的選擇權，台灣的債券市場已經成功推出債權分離的分割市場。亦即持有持有一張可轉換公司債券的投資人，可將債券中的選擇權買權單獨拿出來出售，保留普通公司債。或出售普通公司債，保留選擇權買權。各自形成市場，可以分割，亦可合併。可以任意拆解組裝，是財務工程學成功運用到金融市場的一大進步。
巧用信用卡幫你省錢
手持一張小卡片，無論卡中有無存款，只要想買什麼，就能刷卡購買到什麼，說到這裡你一定猜出這是什麼寶貝了，對了它就是具有透支功能的銀行信用卡。
其實，信用卡還不止這點功能呢？它除了簡單的透支功能外，如果我們運用得好，它不僅能省錢，還可賺錢。
輕鬆搞定分期購物
當下分期購物開展得風生水起。從大件的電腦、液晶電視到小件的服飾、日用消費品，幾乎大部分都可以通過信用卡分期付款。對於持卡族來說，玩轉分期購物，分的是每次的付款金額，增的是他們對於生活質量的期望和實現。有了這招錦囊妙計，不管是家電產品、休閒消費，還是借卡生錢，就不僅僅是個想法而已了。
巧用免息期
信用卡的基本功能就是透支。而在免息期（一般最長為50天）內還款，銀行是不收取任何利息的。作為普通消費者，大可計算好消費日期和還款日期，使自己最長期限的使用這筆信用資金。在一些比較大的消費上，我們都可以利用信用卡的免息期來支付。先在銀行開一個全額還款的賬戶，日常消費就使用信用卡。如果手裡有兩張以上的信用卡，就可以利用各卡不同的結賬目來拉長還款時間。白白用銀行的錢買自己需要的東西，而自己的錢可以在免息期內作投資，為自己創收益。
巧用信用卡積分獲得實惠
目前，各大銀行都會給持卡人計算消費積分，不同的積分水平可以換取不同價值的禮品。有些銀行還會在一些重要的節假日進行信用卡促銷活動，比如多倍積分、刷卡送禮、刷卡折扣、積分抽獎等等。我們平時留心一下這些活動，就可以獲得很多驚喜，得到更多實惠。深圳發展銀行2007年推出一款可用積分抵還月供的信用卡，將所獲積分經過返點折現後，直接抵扣當月的房貸月供，使消費者從中得到了不少的實惠。
巧用聯名卡
很多銀行為了加強與商戶的聯繫，往往會推出聯名卡。這類卡除了可以換取消費積分，還有一個更大的好處就是購物可以打折。這種折扣不同於商家的日常促銷，聯名卡的性質跟會員卡的性質基本一致。
巧選對銀行
各銀行由於經營方式、規模等存在差異，所以對銀行卡的相關收費也不盡相同。比如，銀行卡年費有的銀行收，有的則不收；異地取款有的銀行按1%收費，有的則完全免費；另外，用銀行卡匯款的手續費標準也有很大差距，有的最高收50元，有的最高僅收10元。所以，根據自己的情況和銀行網點的佈局，選一家相對方便、實惠的銀行，也能達到省錢的目的。
巧用信用卡記賬
所有消費都用信用卡刷卡（包括網上購物），到了月底，把信用卡賬單打印出來，就是整月的消費記錄。然後進行總結分析，看看哪些消費是非理性消費，哪些是合理消費，在下月消費的時候，重點注意。
炒股巧省佣金的銀證通
隨著近年來，炒股的人越來越多。那麼在炒股票時選擇銀證通還是銀證進行轉賬呢？呂小姐也曾經猶豫不決。後來她趕上了證券公司舉辦的年費優惠活動，200多元可以包一年的交易費用，大呼合算。事實上，儘管普通人認為銀證通和銀證轉賬差異不大，但證券公司的費率優惠大多集中在銀證通上，如現在銀證通的單筆交易最低費率可以到萬分之八甚至萬分之六，年費更加低廉，但銀證轉賬的平均佣金仍然大致集中在千分之十五到千分之二十之間，很難降到千分之十五以下。呂小姐最終決定選擇銀證通，還有一個很大的原因是省事，畢竟賬戶來回劃轉的事情太麻煩了。
銀證通這種輕賬方式，其實早已不是什麼新鮮事，現在幾乎每家銀行網上銀行都有銀證通功能，這是銀行在整合券商資源的基礎上，為客戶提供的投資平台，所有開戶手續可在銀行辦理，無須東奔西走。原先，在券商處投資股票，客戶須分別在券商和銀行兩處辦理相應手續，資金完全封閉在券商處，如果想調動資金，還得在券商和銀行之間兩頭跑。但有了銀證通，則無須進行資金調撥，存入銀行的資金可以直接買入股票，而拋出股票，資金直接進入你所在銀行的賬戶。
其實除此之外，銀證通還有很多優勢可為投資者所利用。
對於上班族炒股而言，傳統的方式一般要先下載某券商的交易軟件，但多數單位都對券商交易平台進行屏蔽設置，而通過某些銀行網上銀行的銀證通功能，可直接在網上銀行委託交易。
例如浦發銀行前期推出的銀證通「滾動委託」功能，客戶可同時設置一個股票的買入價和賣出價，掛單委託可以長達30天，委託期內，只要股票價格在任何時間達到客戶設定的買入價，就會自動買入，然後在價格達到設定的賣出價時，就自動賣出，等再次到了買入價時還可自動買入，關鍵是通過「滾動委託」，客戶可在安心工作的同時，讓銀證通幫客戶牢牢把握在此區間內股市每一次瞬間的賺錢機會。
銀證通的優勢還遠不止這些，如果投資者通過券商交易系統買賣股票，賬戶中的閒置資金只能享受活期利息，而通過銀證通交易，客戶還可通過申請「約定轉存」等增值業務，享受利息升級的實惠，而且這些「約定轉存」的資金隨時可以抽出，不影響股票交易的速度。最值得稱道的，是浦發銀行的「約定轉存」，當天抽出的資金如果當天返還，還不影響定期利息。
通過銀證通系統不僅在投資股票上使用，還可買賣記賬式國債和各類封閉式、開放式基金。
購買保險的省錢術
一般情況下，保險的價格是確定的，但只要學會以下四招省錢術，保準讓你以較少的錢買到較為合適的保險。
趕早不趕晚
購買同一種保險產品，年齡越小價格越便宜；另外，我國從恢復人身保險以來，保險費率幾乎沒有降過，從總的發展趨勢看，以後保險價格上調的可能性仍然較大；再就是以後身體欠佳時，買保險就要額外收取附加保費。所以，早買保險不但便宜，而且早受益。
不買「大而全」的保險
對於經濟拮据的家庭來說投保，主要是防止患大病時沒有經濟救助，只要有針對性地購買重大疾病保險就行了，沒必要買既有人身保障又有投資功能的投資分紅類保險。如果確實需要多種保障，一時又沒有合適的綜合性保險產品，可從單一保障功能的保險品種中組合搭配。
充分利用附加險
附加險是指投了主險後才能投保的險種，比如「附加意外傷害保險」、「附加住院醫療保險」等。這些附加險的價格比主險的價格低得多，而保障較高，有些保障彌補了主險的空缺。主險和附加險搭配使用，可起到「珠聯璧合」的作用。
盡量選擇分期交付保險費
有的保險條款規定，當被保險人高度殘疾時，或者投保人去世時，餘下的未交保險費可以減交或免交，且保險合同繼續有效。因此保險費的交費方式最好選擇分期交付。
購買壽險的省錢術