何郯依然不服氣地問：「難道天下間只有方平一人有才能？」
鄭朗總算聽出來了，何郯彈劾朝廷處罰張方平太輕，不僅是圍魏救趙之策，張方平行事孤立，沒有在御史台結下什麼人緣，溫和的進諫方式，也讓何郯不喜。故何郯咬住張方平不放。
既然如此，今天索性將問題一起解決。道：「天下間人才濟濟，然而各有各的長處，何御史，你可見到誰是全能之才？從進諫到軍事、水利、農業、工商、稅務、專營、經營、律法、捕盜？剛才我所說的僅是一個大綱，所選十七個州府皆是國家商業最發達的地區，資金周轉快，流動大，資金供大於求。但只要稍稍推廣，便會出現一種現象，有的地方資金轉行緩慢，存大於貸，有的地方資金周轉快，貸大於存。必然進行全國性的調整，如何調整？為何存款利息有浮動，定期存款，銀行便能明確的用其資金放貸。然而到時必有一半以上乃是活期存錢，這些錢要償付利息，不利用或少利用可惜，利用得多，百姓前來取款，銀行卻無錢發放，影響其威信。威信一失，誰來存款？這僅是一州，如今最遠的乃是廣州，有大道與京城來往，推廣後會有更遠的地方，道路又不便，即便快馬通達，來回也有一個多月時間，做為主事官員，必須及時調整。耽擱一個多月時間，處理難度會有多大？何御史，它是新事物，你認為誰能稱職的將這些事務處理得當？再者，它以賺錢為目標，一旦實施，必須會出現一些償還不清的債務，查沒便賣其抵押資產，會產生許多不好的事，如何面對？我說的這些。僅是部分綱領，還有更多的細節問題，利率的浮動調動、投資的風險，貨幣的政策。貨幣的傳導機制，廣義貨幣，狹義貨幣，基礎貨幣，貨幣流通速度，貨幣層次，通貨。貨幣乘數，再貼現，存款準備金，超額準備金，法定存款準備金，備付金，現金業務，轉賬業務。匯兌業務，委託收款，發放貸款。貸款收回，貸款展期，匯票，收息，托收等等。何御史，你懂嗎？」
鄭朗也不大懂，略知一些皮毛，至少比在座的懂。
何郯讓這一串術語弄得張口結舌。
「何御史，祖宗家法，擴設言臣。天聖時又增置知諫院，監督文武百官，允其風聞言臣。最好也要講究實事求是，顧全大局。水土破壞嚴重，不但今年，若不治理。或治理不當，以後雨水一多，黃河就會有事，與陛下無關，與大臣無關，這是我們後人為前人的過度耕牧買單。君說宰執不當，引起天災。但君捫心自問，自陛下登基以來，有多少時間兩府乃比時今兩府大臣之吏治能力？前面決堤，第二天物資、救援的人員，救災的策略全部一一落實。可是你說兩府宰執失誤，尤其執中與我，執中用錯了數人，作為宰執一年要使用提撥多少人才，便是恣意妄為，我無論再做努力，歲數不及，資歷不足。但我問你，將兩府大臣一起罷去，君會名揚天下，可你認為誰能比現在兩府宰執做得更好？」
「……」
何郯無語以對，但趙禎卻很欣賞。
如今兩府，鄭朗的才能，宋庠的忠厚，陳執中的孤芳自賞不結交，皆讓他欣賞。
事實這個兩府在趙禎一代算是最好的時候，東府有鄭朗、龐籍與文彥博，陳執中略差，也比其他大臣好得多。西府略遜色一籌，還有王堯臣，對軍旅之長，王堯臣不亞於韓范，可能還在龐籍之上，歲數也合理，數人三十幾歲，四十幾歲，長者不過五十幾歲，正是人一生當中智慧成熟，精力旺盛的時候。
三司與兩制官員同樣配置頗佳，葉清臣、丁度、曾公亮等等，皆是一代名臣。
這是一套做實事的班底。
何郯挑刺兒，是過了一些。
「何御史，它是新物事，新政，新法，又多涉及到經營之道，我可以大膽說一句，懂的人僅有二，一是我，二是張方平。我們不是天下最會經營的大臣，可此法由我們而創，而議，而完善，對它最熟悉，至少在這五年之內，情況不會改變。五年後運轉正常，懂的人多了，才能找到替代的人選。不用張方平，難道用我？何御史不怕將我活活累死？」
一些大臣發出竊笑聲。
「鄭相公所言說會發生一些不好的事，能否明言？」何郯依然不依不饒。
然而鄭朗喜歡，今天索性將一些可能發生的問題說出來，省得以後囉嗦，道：「我第一句便點明它的性質，替朝廷謀財之舉，凡事必有利弊。一是懂的人不多，二是機構龐大，必會良莠不齊，發放貸款時，甄別的對象會出現一些失誤，收款方式也會出現失誤，傾家蕩產、懸樑自殺的人還會有之。但對比一下高利貸，它會導致更多的人傾家蕩產，自殺，會有一些不好的事，但這種輕利息，會給更多的人生機。如果僅盯著極少數自殺的人言事，即便它推廣到全國後，獲利必超過國家眼下所有各項財政，甚至會超過兩稅收益，但在言臣彈劾之下而罷去。想一想，一個兩稅，因為小吏執行不得法，就讓多少百姓流離失所，家破人亡？」
是謂必然，一執行，必會出現。
可與宋朝高達百分之六十到百分之三百的利息，或者利滾利，不知好了多少倍。然而要說清楚，有些大臣言事不管輕重的。
龐籍敏銳的問道：「行知，你說懂的人僅有方平，各州府怎麼辦？」
「醇之，一旦落實，各個管事必須分配得當，朝廷需設監，正副兩使與數位巡查使，度支官員，至於下面小吏與主賬文書可以由各契股提供。這是總領大局。至於地方，各州府的主事與副主事必須讓朝廷官員主持，總領大局。至於各職員與小吏，乃由契股提供，至於縣以下者。則交給各契股。一是朝廷用官花費太大了，」鄭朗歎了一口氣說道，推廣到全國，全部用國家官員。得多少官員？必須將這一數字控制在三位數，而不是四位數、五位數。繼續說道：「朝廷官員總領大局，下面執行的人員必須靈活機動，例如剛才所說的收貸種種，再者，它的經營主要收入方式是用百姓的存款放貸，賺取其中的利息差。職員必須有靈活手段，鼓勵百姓將錢存入銀行，銀行才有足夠的本金將貸款放出去。朝廷官員來處理未免會有風議之論，故必須用私人契股提供的人員、賬房來主持，大局他們不懂，但細節的經營之術，他們還在官員之上。三就是讓契股東放心，收入公開。不會擔心朝廷侵吞。上面又有朝廷官員監督，這些吏員便不敢胡作非為。至於大臣皆不懂，無妨。即便十七州府，出售平安監契股、銀行契股，本金到位，交子印刷成功，僅是籌備的時間最少會有半年以上的時間，在這段時間張方平可以對這些官員進行指導，我也不妨偶爾抽出空，去指導一二。成立之時，這些官員就可以勝任了。」
「此使相當於何職？」「相當於三司副使，」鄭朗又看了一眼言臣們。張方平前為御史中丞，三司使，皇上又讓他為知制誥翰林學士，準備重點培養，而現在僅是一個三司副使的職位，也等於是貶職處理。這一回你們心滿意足了吧。
「歸於內藏庫，還是歸於三司？」
「一旦運行，資金龐大，自古罕見，歸於內藏庫不適合了。即便歸於三司也不大適合。必須將它歸於中書省管理，正好我也在中書，可以抽空配合，逐步將它完善。」
趙禎忽然說道：「其實高利貸最好不要出現。」
這便是宋朝最有意思的一幕。
作為皇帝本人，希望天下財政為國家所有，所有百姓衣食無憂，那麼國家乃安。但作為大臣，多為權貴代表，往往不顧國家，拚命地維護權貴利益。所以熙寧變法後，產生了兩黨，王安石維護皇帝與國家利益，司馬光維護權貴利益，有可能他們身在局中卻不自覺，但在潛意識裡使他們定位了方向，導致政策見解不同，產生爭執。
真相卻是這些權貴在侵奪著國家利益的同時，也在維護著帝王的統治。對權貴不能做得太過份，但也不能太縱容。
又是中庸之道！
趙禎略縱容，趙頊逼得略緊，皆沒有把握好法度。
但做為皇帝的本身，只要有智慧的，都不想權貴們做得太過份。何謂過份，大肆兼併隱田，偷稅漏稅，霸佔國家資源，最反感的便是高利貸，這玩意兒太狠了。不要說百分之三百的超高利息與利滾利變態的計算方式，就是沾到百分之六十的利息，又有幾個人能還得起？
鄭朗答道：「陛下，不大可能，即便銀行成立，下面的職員為了謀利，多半不會向四等戶以下者發放，他們想貸款，還是去找高利貸，一些不肖子弟非常用度也借不到款項，依然去找高利貸，資金不夠，用資焦急，還會找高利貸。無法杜絕。可是強迫他們向貧困人家發放，又會出現大量呆賬與死賬，嚴重虧損。青苗糧貸亦是如此，有多少小吏將糧食貸給應急的百姓？臣卻不敢強迫他們貸糧。一旦強迫，或者做為政績考核，依然不會貸給貧困戶，而是強行攤派於三四等戶，使民間騷擾。」
「可以來京城聞鼓院訴之，」高若訥說道。
「高相公，不可能的，若人人能來聞鼓院訴之，就不會有張海被逼得輪為盜賊之事發生了，」鄭朗搖頭道，後來王安石在這件事上犯了嚴重錯誤，也為保守黨找到最重的攻擊把柄，鄭朗可不想重蹈覆軌，不過青苗糧與銀行性質不同，青苗糧針對對象是貧困百姓，故很難盈利，而銀行針對對像多是商人，所以能盈利，又說道：「青苗糧不提，朝廷立國以來，實施了多少善政，到了下面如何？又有幾個百姓因此來到聞鼓院申訴？銀行不同，它設立之初便是謀利，能幫助一下貧困百姓盡量幫助，不能幫助諸位也不必強求。以免產生不好的後果。想拯救百姓，真正的辦法只有兩途，國家減少兩稅，降低百姓稅務。控制大戶兼併，再雜以一些其他的仁政，貧困百姓才能得到一份生機。」
說到這裡，又面向趙禎說道：「臣還有一請，一旦銀行成立，最大的困憂便是錢幣問題，故臣懇請陛下下詔。讓平安監所得之銅全部用來鑄幣，最少讓朝廷所得的部分鑄幣，使鑄幣量一年能提高到一千五百萬緡以上，連續執行五年時間，國家貨幣便會更加充足。」
只能說好一點，就是執行五年時間，也不過增加三千緡貨幣量，實際增加三億緡錢。也不能滿足宋朝貨幣的需求。貨幣依然成為問題，銀行在很長時間內依然是局部執行，不能向全國推廣。除非以一年鑄幣一千五百萬緡的速度持續一百年。大約才能滿足宋朝貨幣的需求，那是不可能的。只能從其他方面著手，交子的威信，金銀流入宋朝的速度，兩者情況良好，見效也最少需要五十年時間，那時，鄭朗還能活在人間？
但這不用急，鄭朗的治國之道便是及時改良調整之道，十年前的良政。十年後有可能就會發展成弊政，需要及時的調整，國家才能健康的發展，不僅是財政，民事，軍事亦是如此。
繼續商議。其實就是大臣們在問，鄭朗回答。
到了中午，趙禎心情興奮，國家難就難在一錢二糧，似乎錢解決了，心頭落下一塊大石，又留下諸臣工在皇帝午餐。
諸臣隨趙禎來到宴殿，飯菜末端上來，還要等一會兒，有的在觀魚觀花，有的在聊天，宮婢沏茶，來回穿逡，有的大臣老了，要照顧的。
鄭朗來到外面，看著水池裡的魚兒游動，趙禎走過來。鄭朗施禮，趙禎擺了擺手說道：「不必。」
然後看著鄭朗，只是微笑，問：「朕再調富弼入京如何？」
無論鄭朗說得天花亂綴，趙禎知道鄭朗有私心的。可能張方平確實善長經營之術，但用人還是用熟悉的人，用親近的人，趙禎自己也在用這個方式用人，這個私心是為了國家，趙禎並不怪。富弼與鄭朗私交很好，前有平叛之功，這次河北大水，受災百姓頗多，有的縣受災嚴重，全縣一片汪洋，導致朝廷不能及時一一安頓，部分百姓逃向附近的青州，或者其他州府。唯有富弼安頓災民最善，再次立功，更有資格將他調回京城，故有此問。
「臣認為極妥，如今兩府東府人才濟濟，西府人才略有欠缺，宋庠忠厚，變通不足，王貽永過於安靜，高若訥耿直敢言，對軍旅不善長，僅有王堯臣一人可以重用也。若是富弼進入西府，便將西府不足補充了。」鄭朗大大方方地答道。是有私心，但這份私心能擺到桌面上，俺不是為了我個人權利謀私的，乃是為國家謀私，有何不可？
「蔡襄呢？」
「蔡襄可以讓他出知泉州。」
「為何？」趙禎不解，此時蔡襄為福建路轉運使，擔任泉州知州，是不升反降了。
「泉州城東郊有一洛陽江，下游出海處江面寬五里，渡口乃名萬安渡，每風潮交作，數日不可渡，沉舟被溺，死者無算。可以讓蔡襄知泉州，加館職官彌補其貶職之屈，於此建橋，去舟而步，給百姓福利。」蔡襄一生多在福建為官，有許多善政，洛陽橋乃是最大的善政，不但需要精通建造之學，還要懂得潮水之性，只要蔡襄將此橋建造成功，便有功績，有了功績，便可以將他調回京城，擔任要職。
趙禎踱了幾步，不知准與不准，又問道：「那麼王素呢？」
「王素耿直，進諫又不過份激烈，出使返回後可以讓他權知諫院。」鄭朗道。沒有辦法，得讓部分言臣偏向自己，才能做事情，否則這樣下去，一個個雞蛋裡挑骨頭，很難受的。
趙禎又走了幾步，降低聲音問：「鄭卿，你見到那個沒移氏沒有？」
鄭朗愕然地看著趙禎。
趙禎心虛地說：「朕僅是好奇。」
不知道真假，鄭朗答道：「極其明艷。」
等於沒說，鄭朗又補充道：「長相也出於臣的意外，美麗動人，又有一份西夏女子的颯爽英姿之氣。」
颯爽英姿未必有多少，其女長相並不妖，也不媚，只是漂亮，有那麼一份西夏女子的氣息，但肯定不是趙禎的菜。趙禎喜歡的是小家碧玉，倒是蕭觀音類型的合乎趙禎口胃。
趙禎一聽，立即失去興趣，內宮中一個颯爽英姿的曹氏難道，已經讓他受夠了。展翅督練提供